Rangering av de beste bankene for individuelle gründere for 2024

For å starte din egen virksomhet, må du gjennomgå mange formaliteter. Blant dem, ikke bare registrering av en juridisk enhet, registrering hos skattekontoret, men også åpning av en konto i en bankkontor for oppgjør og kontanttjenester (CSC). Sistnevnte må gjøres slik at en juridisk enhet kan motta og sende penger, lagre inntektene på det.

Mange forretningsmenn tenker ikke på hvordan de skal velge en bank for tjenester. Det er lett å bli forvirret om hva de er, og hvilken tariffplan som er bedre å kjøpe. For ikke å gjøre feil når du velger og ikke betale for mye, må du vite hva du skal se etter.

I artikkelen vil vi sammenligne de beste tilbudene fra banker, forstå kriteriene for valg av banktjenester, finne ut hva som trengs for å åpne en løpende konto (PC), og også velge de beste prisene med rabatter og partnerbonuser.

Hvordan velge en bank for din virksomhet

Når du velger den beste bankorganisasjonen for å betjene små bedrifter, må følgende faktorer vurderes:

1. Geografi. Denne parameteren er først og fremst viktig for en liten bedrift som jobber med detaljhandel og som er tvunget til å overføre inntektene daglig, for å ta ut og ta ut kontanter. I noen bankorganisasjoner er det nødvendig å besøke den filialen der kontoen åpnes for dette. De forretningsmennene som gjør oppgjør ved bankoverføring, er ikke pålagt å være koblet til RCC, de kan besøke den bare noen få ganger i året, og løse de fleste av problemene som oppstår via telefon.
2. Betalinger. Det første trinnet er å finne ut hvor mye den månedlige tjenesten koster, samt tjenester for overføring av penger og kreditering av inntektene. Samtidig må klienten forstå hva som er viktigere i et bestemt tilfelle - å få betjent med gunstige forhold, eller å dra nytte av langsiktig samarbeid. I det første tilfellet må du sammenligne prisene og velge den beste. Noen kunder tror at hvis de fant en pakke med rimelige priser, sparte de mye. Imidlertid tilsvarer dette i de fleste tilfeller ikke virkeligheten, siden slike finansorganisasjoner legger opp til en økt interesse for tilleggstjenester, som i andre banker kan være billigere i pris, eller til og med bli gitt uten betaling. I tilfelle når langsiktig fordel er viktig for gründere, er det verdt å være oppmerksom på selskaper som har lisens til å drive virksomheten de tjener. Så hvis et selskap betaler de fleste betalingene på Internett, vil det trenge tilleggstjenester som bare kan kobles til av spesialiserte bankorganisasjoner.
3. Hvor mye koster denne eller den aktuelle tjenesten? Det er ikke uvanlig at det ikke belastes gebyrer for å åpne en konto. Vi snakket om prisene for månedlig vedlikehold i forrige avsnitt. Du må ta hensyn til hva som er inkludert i tjenestepakken, og for hvilken av dem må du betale ekstra hver for seg. Kostnaden for å utstede et visittkort kan både betales og gratis.Provisjonen for å overføre midler til et kort er vanligvis betydelig lavere enn for å ta ut penger fra det. Det anbefales å få et kort fra bankinstitusjonen der nåværende konto åpnes. For LLC-selskaper som krediterer inntektene til kontoen, betyr mengden kommisjon for en operasjon. I følge anbefalingene fra finansfolk reduserer det å jobbe med anskaffelse. I dette tilfellet må terminalen installeres.
4. Institusjonenes omdømme. På grunn av den høye konkurransen, strever de fleste banker for å tilby sine kunder noen gunstige forhold i visse områder. Noen av dem tiltrekkes av budsjettprisen, andre av fleksibilitet i beslutninger som tas og rask respons på forespørsler, og andre igjen av pålitelighet og stabilitet. Et viktig utvalgskriterium er antall år institusjonen har operert på markedet, samt kvaliteten på kundeanmeldelser. Det mest ubehagelige som kan skje med en bank er tilbakekall av lisensen til å drive. Nylig, i Russland, forekommer slike tilfeller oftere. Mange eiere av småbedrifter mener at enkeltmannsforetak ikke er av interesse for store institusjoner fordi de ikke genererer mye inntekt. Det er mest riktig å søke ikke på hovedkontorene, men til små filialer av store banker, der hver klient er gull verdt, og holdningen til ham er passende.
5. Privilegium. På en eller annen måte prøver alle seriøse bankorganisasjoner på en eller annen måte å interessere og beholde en klient. Det kan være mange varianter: lukkede kulturarrangementer organisert for anerkjente kunder, rabatter og et bonusprogram fra partnere, kurs og opplæring som tar sikte på å utvikle virksomheten til firmaer som er akseptert i kontantoppgjøret, noe som bidrar til gjensidig fordelaktig samarbeid. Noen institusjoner for viktige kunder fjerner tidsbegrensninger på driften, og tillater dermed oppgjør døgnet rundt, andre kobler SMS-varsler uten å kreve et gebyr. Til tross for at tidligere økonomiske organisasjoner ikke har lagt særlig vekt på å støtte små bedrifter og individuelle gründere, har det nylig vært en tendens til å støtte dem så mye som mulig, siden de for det meste gir en betydelig del av overskuddet.

Fremgangsmåten for å velge en bank for å åpne en nåværende konto:

1. Sammenlign tilbudte vilkår og velg den beste finansinstitusjonen.
2. Kontakt kundesenteret og finn ut listen over dokumenter som må utarbeides for søknaden.
3. Personlig møte med lederen, der du trenger å stille alle nødvendige spørsmål, utarbeide dokumenter.
4. Vent på en spesialist som vil sette opp klientbanken, installere et spesialprogram og utstede en tilgangskode. I stedet kan du bruke Internett-banken, som kan startes på hvilken som helst datamaskin via Internett, men den har begrenset funksjonalitet og en liten liste over tilgjengelige operasjoner.
5. Få et personlig visittkort. Fra dette øyeblikket kan du bruke klientbanken og utføre alle nødvendige operasjoner.

Rangering av de beste bankene for juridiske enheter i 2024

Punkt

Du kan åpne en konto her den dagen du søker. Dette kan gjøres ikke bare på kontoret, men også på et hvilket som helst praktisk sted gjennom online registreringstjenesten. For å gjøre dette er det nok å laste opp det nødvendige minimumet av dokumenter til nettstedet og fylle ut en søknad. Lederne vil selv utarbeide en søknad og sende den til skattekontoret, velge uavhengig OKVED-koder og åpne RS. Gründeren må bare betale kostnadene ved registrering hos skattekontoret og signere en avtale.

Etter at du har etterlatt en forespørsel på nettstedet, vil operatøren kontakte deg innen 24 timer og fortelle deg detaljert hvordan du legger igjen en forespørsel, samt tjenestene og takstene som tilbys. PC-nummeret utstedes under den første samtalen med lederen. For å gjøre dette trenger du bare å oppgi passdataene og det enkelte skattebetalernummeret (TIN).

Etter det kan du umiddelbart begynne å jobbe.Ved å laste ned og installere et proprietært program, eller ved å gå inn på bank via nettstedet, kan du få detaljer som umiddelbart kan inngås i kontrakter og sendes til partnere og motparter. I applikasjonen kan du overvåke status for søknaden til møtet med lederen. I Tochka er det slett ikke nødvendig å besøke en bankkontor. For å inngå en avtale vil en ansatt komme til et sted som er praktisk for deg og bringe med seg alle nødvendige dokumenter. Hvis det er nødvendig, hjelper han deg med å sette opp nettbanken din og vise deg hvordan du bruker den.

PC-åpning, Internett-bankapplikasjoner, skattebetalinger og avregning med budsjettet utføres uten provisjon. Avhengig av behovene tilbys tre tariffplaner for individuelle gründere: "Nødvendig minimum", "Gyldent middel", "Alt det beste på en gang".

Den første kan bare kobles på en PC, den inkluderer de gunstigste forholdene for nybegynnere eller små private selskaper. Betalinger, overføringer til enkeltpersoner, uttak av kontanter gjøres uten betaling. Kontantinnskudd og kreditter til kontoen betales for, raten varierer, avhengig av beløpet, fra 1% til 8%. Ingen provisjon belastes inntektene fra kjøp av kjøpmann. Forhandlerens anskaffelsesrate er 2,3% og er fast. Alle sertifikater, brev og andre dokumenter utstedes i elektronisk form uten gebyrer, på papir - med levering innen Russland - 1000 rubler, med verdensomspennende levering - 5000 rubler. Tariffen krever ikke betaling.

Den andre tariffen koster 500 rubler per måned eller 5400 rubler per år. Inkluderer 10 gratis betalinger, hver påfølgende - 60 rubler. Kostnaden for overføring til enkeltpersoner etter detaljer avhenger av antall og er 60 rubler eller mer. Innkommende betalinger og overføringer utføres til 0% betaling, mens påfyll av kontoen fra en minibank eller et kort fra en person foretas med en betaling av kostnaden fra 0,2% til 0,4% av den totale kostnaden, men ikke mindre enn 100 rubler. Forhandlerens anskaffelsesrate er 2,3% og er fast.

Den tredje tariffplanen vil koste 500 rubler. i løpet av de første tre månedene, og deretter 2500 rubler hver, eller 24.000 rubler i året. Fra det andre året vil besparelsene være opptil 6000 rubler. De første 100 betalingene gjøres uten provisjon, for hver påfølgende - 15 rubler. Kostnader for oversettelser nat. personer for hver vil være 15 rubler innenfor beløpet på 300.000 rubler, med et beløp som overstiger den angitte - fra 3% til 8% + 15 rubler. Kontantuttak opp til RUB 100.000. utført uten betaling, over - fra 3% til 6% av beløpet. Innkommende betalinger og overføringer gjøres til 0% betaling, påfyll gjennom en kasseremaskin, minibank, fra enkeltpersonens kort opp til 1 000 000 rubler - ingen betaling, over - med 0,4%, men ikke mindre enn 100 rubler. Forhandlerens anskaffelsesrate er 1,3% for de første 200 000 rublene, over 1,8%. Dokumenter i elektronisk form leveres uten å betale en kommisjon, på papir utføres de to første leveransene i Russland uten betaling, den neste - for 1000 rubler, over hele verden - 5000 rubler.

Selskapet opererer i alle større byer i Russland, og i nesten alle regioner. Hvis det ikke har vært noen kontobevegelser i en måned, belastes ikke abonnementsavgiften. I startkapitalen i banken er opptil 99% aksjer i sentralbanken, noe som garanterer et høyt nivå av pålitelighet og sikkerhet. Regnskap, skatteberegning for individuelle gründere som arbeider under det forenklede skattesystemet er 6% av kostnaden. Hvis det er behov for å utstede lønnskort, åpnes det og betjenes i RocketBank-, MTB- og HomeCreditBank-bankene uten å kreve provisjon, i andre - til 0,55%.

Fram til 31. juli tilbys alle Pays kunder en ekstra mulighet til å motta gratis service i flere måneder. For å gjøre dette må du invitere en eller flere partnere til å åpne en bankkonto. For hver regning - minus 1 måned gratis service. Etter 3 måneder starter nedtellingen på nytt (fra en). Partneren vil også motta en gratis måned med tjeneste.

• lederens besøk til huset;
• åpne en konto uten betaling;
• det er mulig å åpne PCen online uten å besøke en bankfilial;
• høy pålitelighet av institusjonen;
• akseptable priser, ifølge klienter;
• det er servicepunkter i nesten alle regioner.

• ikke funnet.

Tinkoff

Mange av de som velger en bank der tjenestene til firmaer er bedre enn andre, ender opp med denne institusjonen. PC-åpning utføres uten betaling. Institusjonen har drevet lenge og har vist seg godt blant klienter. I nesten alle større eller mindre store byer åpnet Tinkoff en filial som tilbyr alle typer tjenester (innskudd, lån, lån), inkludert kontantoppgjørstjenester for forretningsmenn. Som med den forrige organisasjonen, trenger ikke klienten å komme til bankkontoret for å åpne en løpende konto. Det er nok å utarbeide alle nødvendige dokumenter og ringe lederen (avgang er gratis).

Registreringen av alle nødvendige dokumenter tar vanligvis ikke mer enn en dag, og allerede på dagen for innlevering av søknaden sendes detaljene til alle nødvendige motparter via SMS eller e-post på bankens bekostning.

Betalinger godtas døgnet rundt, midler overføres til andre organisasjoner fra 01:00 til 21:00. Hvis PC har midler på slutten av rapporteringsperioden, belastes de med opptil 6% per år. Hver klient tildeles en personlig leder som hjelper til med å løse alle nye problemer.

Tinkoff tilbyr RS med en kassakredittfunksjon, noe som er praktisk for gründere som jobber med gjentakende kortsiktig gjeld. Denne typen lån gjør det mulig å avregne kontoer med motparter innen den nødvendige tidsrammen, uten å få tap på omdømme.

Oppgjørs- og kontanttjenester utføres uten betaling de første to månedene, og i tilfelle en kontrakt på et år eller mer - ytterligere to måneder i gave. Hvis klienten kom på anbefaling fra en venn eller fra en bank som har mistet lisens til å utføre aktiviteter, er den gratis avregningsperioden 3 måneder. Etter det må du betale en månedlig avgift. Det er tre forskjellige tariffplaner å velge mellom - enkle, avanserte, profesjonelle, som skiller seg fra hverandre i et annet sett med egenskaper og alternativer.

"Enkel" takstplan er egnet for nybegynnere, og inkluderer 3 gratis betalinger til motparter, hver påfølgende koster 49 rubler. Overføring av midler til et kort til en person - 1,5% av beløpet pluss 99 rubler. Balansen belastes med inntil 2% per år. Hvis bedriftseieren har et Tinkoff-kort, blir uttaket av midler til det utført uten provisjon (innen 400 000 rubler).

For de som allerede har blitt vant til det litt og trenger å gjennomføre transaksjoner med store beløp, er "Avansert" tariffplan egnet. Det koster 1.990 rubler / måned, mens betaling til motparter med en provisjon på 29 rubler overføres til kort til enkeltpersoner med 1% av beløpet + 79 rubler. Balansen på penger belastes med 4% per år. Som i forrige plan er det også gratis uttak av midler til ditt eget kort.

Den "profesjonelle" tariffen passer for store gründere, den koster 4 990 rubler per måned. Kostnaden for betaling til motparter er 19 rubler. for en operasjon, overfør til en person - 1% av beløpet + 59 ₽, påfyll i merkede minibanker - 0,1%. Balansen på kontoen genererer en inntekt på 6% per år. Å ta ut midler til kortet ditt er gratis.

I følge råd fra kunder er det mer praktisk å bruke mobilapplikasjonen Tinkoff, som praktisk talt ikke er dårligere i funksjonalitet enn nettbank. For å administrere en PC trenger du ikke besøke en bankkontor; alle nødvendige operasjoner kan utføres via en datamaskin eller smarttelefon. Betalinger signeres via SMS, slik at brukerne ikke trenger å bry seg med å bære en nøkkel på en flash-stasjon eller et skrapelodd.

Tinkoff-klienter kan bruke et stort antall partnertilbud, blant annet: å annonsere på Yandex i mengder opptil 10 000 rubler, på Vkontakte - opptil 5000 rubler, legge ut en ledig stilling på HeadHunter i opptil 30 dager uten betaling.

• praktisk anvendelse;
• de første månedene er tjenesten gratis;
• et stort antall partnerbonuser;
• uttak av midler til kortet ditt uten å kreve en provisjon.

• ikke alle små bosetninger har Tinkoff-filialer og minibanker;
• på alle tariffplaner, overføring av midler til motparter og enkeltpersoner. personer utført med kommisjon.

Sberbank

Den velkjente Sberbank fortsetter å gjennomgå de beste bankene for individuelle gründere. Institusjonen tilbyr gode startbetingelser - å åpne en konto, nettbank, elektronisk dokumenthåndtering er gratis, uavhengig av valgt tariffplan.

Organisasjonens nettside har en praktisk online kalkulator som, basert på de oppgitte dataene (type og omfang av virksomheten, varigheten, mengden månedlig inntekt), velger den optimale hastigheten. Beskrivelser av de mest populære av dem er også lagt ut her.

For å åpne en PC, må du legge igjen en forespørsel på nettstedet, eller kontakte operatøren og reservere et nummer hos ham. Etter at nummeret og detaljene er mottatt, gjenstår det å signere dokumentene, og du kan gjøre beregninger. Du kan ringe en leder som vil utarbeide og ta med alle papirene direkte til firmaets kontor. Installering av programvaren tar ikke mer enn en time.

Blant fordelene med alle tollplaner er:

1. Opprettholde 1 Regnskap uten provisjon - gjennomføring av elektroniske dokumenter, primærdokumentasjon, beregning av ferier og sykefravær.
2. Gratis internettbank som fungerer på alle enheter (inkludert smarttelefoner og smarte klokker), teknisk support døgnet rundt.
3. Lang arbeidstid. Betalinger sendes umiddelbart etter at betalingen er utført. På PC-en til Sberbank-klienter blir betalinger kreditert fra 01:00 til 24:00, til kortene til klienter fra andre institusjoner - fra 01:00 til 19:30 Moskva-tid.
4. Elektronisk dokumentflyt med motparter og en bankinstitusjon utføres uten betaling, dokumenter signeres ved hjelp av en elektronisk digital signatur.

En rekke partnerbonuser tilbys til nye kunder, hvorav de mest interessante er:

• Programmet for administrering av små bedrifter 1C: BusinessStart tilbys gratis i 1 år.
• For den første reklamekampanjen på Vkontakte tildeles et beløp på 10 000 rubler.
• Når du bestiller et annonseringsfirma samtidig i Vkontakte-, Odnoklassniki- og Mail.ru-prosjekter for opptil 75 000 RUB, dobler myTarget-samfunnet dette beløpet.
• Når du bestiller prioritert plassering på Yandex Maps, får du de første 6 månedene i gave.

For å støtte sine kunder tilbyr Sberbank mange tjenester for forretningsutvikling (det totale antallet overstiger 20 poster), blant dem et lønnsprosjekt, utnevnelse av en individuell advokat med ansvar for gründeraktiviteter, lån til forretningsutvikling og til andre formål, en nettsidebygger, handelsinnsamling, etc. dr.

For å åpne en PC, trenger en enkelt entreprenør bare å ha et pass til en statsborger i Russland. Ytterligere dokumenter kan være påkrevd hvis den enkelte entreprenør ikke er bosatt i Russland, han jobber med en statsordre, det er planlagt å bruke elektronisk dokumentadministrasjon eller 1C: regnskapstjeneste, selskapet er engasjert i aktiviteter som er underlagt obligatorisk lisensiering, og statshemmeligheter er involvert i deres arbeid.

• PC-åpning på søknadsdagen med et minimum av dokumenter;
• det er ingen begrensning på antall åpnede kontoer (bortsett fra "Easy Start" -tariffen);
• et stort antall partnerbonuser;
• på mange tariffplaner belastes ikke abonnementsavgiften hvis det ikke er aktivitet på en måned;
• et stort antall filialer over hele landet;
• et bredt spekter av takstplaner tilpasset alle behov;
• stor handelsdag;
• den største, stabile og pålitelige banken;
• 1C: Regnskap gis gratis i en periode på 1 år;
• elektronisk dokumenthåndtering.

• ikke funnet.

Alfa Bank

Den største private banken i Russland. Å åpne en konto full er gjort online. For å registrere det, må du gå til organisasjonens nettside, opprette en applikasjon som indikerer telefonnummeret som en SMS med kode vil komme til. All registrering tar ikke mer enn 5 minutter, og deretter kan du fortsette å betale.

Gratis internett- og mobilbank tilbys til klienter. Du kan kontrollere PC-en fra hvilken som helst enhet som støtter Internett-tilgang. Mange individuelle gründere vil være interessert i muligheten for å motta gratis regnskapstjenester, som inkluderer beregning av skatter og bidrag til budsjettet, opprette en egen skattekonto, på saldoen av midler som inntil 3% per år vil bli belastet.

Institusjonen tilbyr anskaffelse med gratis tilkobling og utleie av terminaler, som krediteres neste dag.

For en ny og liten bedrift er takstplanen "Simply 1" best egnet. Den belaster en provisjon på 1% av innkommende kvitteringer til PC-en, alle andre operasjoner utføres gratis (Internett-bank, betaling og overføring til motparters og enkeltpersons kontoer, kontantuttak ved bruk av firmakort).

En annen god tariffplan er "Best Start", den er også primært rettet mot nybegynnere. Kostnaden for tjenesten er 490 rubler / måned, i tilfelle en årlig kontrakt blir det ikke betalt de første to månedene. Alle betalinger og overføringer er gratis. Kontantuttak fra et kort - 1,5% av beløpet, mens minimumsbetalingen er 129 ₽.

Entreprenører som jobber med store mengder penger, vil ha nytte av taksten "Successful Choice". Den månedlige serviceprisen er 1490 rubler / måned. I tilfelle en årlig kontrakt utføres ingen betaling de første to månedene. Alle betalinger og overføringer er gratis. Kontantuttak fra et kort - 1% av beløpet, mens minimumsbetalingen er 159 rubler.

Fram til 10. mars 2024 er det en kampanje, ifølge hvilken kredittkortet krediteres kortet med månedlige innbetalinger på minst 30000 rubler.

Det er mange tilknyttede programmer, inkludert:

• 9 000 rubler for en reklamekampanje i Yandex Direct og gratis bedriftsinnstillinger;
• Fingu.Ru regnskapsavdeling - inkluderer en mobilapplikasjon, chat med en regnskapsfører og en forretningsassistent, en personlig konto med tilgang til det elektroniske dokumenthåndteringssystemet og verifisering av motparter;
• Megafon Target - målrettet SMS-reklame, gjør det mulig å sende nyheter til basen til kunder og abonnenter på Megafon, pakken inneholder 1000 gratis meldinger;
• nettstedsoppretting fra Megagroup.ru - inkluderer to alternativer å velge mellom - opprettelse av et nettsted eller en nettbutikk basert på en bransjeløsning uten betaling + 1 års hosting og CRM (i dette tilfellet må du kjøpe et domenenavn fra selskapet for 590 ₽, og også koble til dens for 150 ₽);
• premiesats for å publisere ledige stillinger for ansatte på hh.ru (7 dager etter plassering i Premium-blokken, og 23 dager i den vanlige);
• Alfa-Leasing (blant fordelene er muligheten til å spare omsetning, spare penger ved å tilbakebetale merverdiavgift med en sats på 20%, redusere inntektsskatt, muligheten til å sette en sesongbasert betalingsplan).

• de største og en av de mest pålitelige private bankene i Russland;
• online PC-åpning;
• det er en tariff der bare en prosentandel av innkommende betalinger blir belastet, alle andre operasjoner utføres gratis;
• gratis internett og mobilbank;
• et stort antall tilbud fra partnere;
• lang bankdag;
• terminalinstallasjon og utleie av utstyr uten betaling;
• gratis regnskap.

• ikke funnet.

Konklusjon

Å velge en servicebankfilial er en viktig del av prosessen med å starte din egen virksomhet.En riktig valgt institusjon vil ikke bare spare penger og bruke dem klokt, men også unngå problemer i fremtiden, siden endring av detaljer er en kostbar prosess, spesielt for en vellykket drift.

Hver av organisasjonene som vurderes i denne artikkelen har sine egne spesielle "chips" som ikke er tilgjengelige i en annen, så før du tar en endelig beslutning, må du bestemme hvilken av dem som er riktig for din virksomhet.

Til tross for at nesten alle institusjonene som vurderes tilbyr registrering gjennom en online applikasjon, anbefaler vi at du personlig besøker bankene til bankene og snakker med lederne for hver av dem, og deretter sammenligner mottatt informasjon upartisk. Vi håper at gjennomgangen vår vil forenkle vanskelighetene du velger, og at du kan velge en serviceorganisasjon med optimale forhold.