Rangering av de beste kredittkortene for 2024

Det er vanskelig å forestille seg livet til en moderne person uten lån. Bare noen få klarer å planlegge budsjettet på en måte som dekker alle behov, inkludert ikke planlagte. Det er ikke alltid praktisk å utstede et lån eller en avdragsplan for et stort kjøp, og for å gjøre det lettere for en person å ta en beslutning, har bankene organisert utstedelsen av kredittkort, som har en rekke fordeler i forhold til standard kredittprodukter.

I denne artikkelen vil vi finne ut hvilke typer kredittkort som er, hva vi skal se etter for ikke å gjøre feil når du velger, og vi vil også rangere bankkredittprodukter med de gunstigste forholdene.

Hvordan velge et kredittkort

Ifølge forskning har annenhver ansatt et banklånekort. På grunn av det faktum at de har fått en slik popularitet, vil vi prøve å forstå utvalget av deres typer for ikke å bruke ekstra penger. I følge bankens løfter har alle produktene de beste forholdene, noe som ofte ikke sammenfaller med virkeligheten. Før du søker om plast, må du nøye studere forskjellene fra et standard forbrukslån. Forskjellene er som følger:

• Ofte trenger du ikke å samle en pakke med dokumenter for å utstede et kredittkort. For å skaffe det er det nok å kontakte bankkontoret med en søknad. Den ansatte vil motta og sjekke all nødvendig informasjon på egen hånd.
• I motsetning til et lån er kortet en fornybar tjeneste, slik at du etter å ha betalt gjelden igjen kan kjøpe de nødvendige varene i avdrag.
• Når du bruker et kredittkort, belaster banken ikke bare årlig rente, men belaster også servicekostnadene, noe som er en ekstra kostnad.
• Kortet har som oftest en avdragsfri periode der det ikke belastes noen renter for bruk av midler.
• Funksjonaliteten til noen typer plast gjør at du kan ta ut kontanter fra minibanker, mens en provisjon belastes i prosent av uttaksbeløpet.
• Det er satt en kredittgrense på kortet som ikke kan overskrides.
• Kredittkortbrukere trenger ikke å holde seg til en betalingsplan. I de fleste tilfeller betales gjelden når som helst som passer for klienten, mens den månedlige betalingen må være mer enn minimumsgrensen.

På grunn av det faktum at banken er interessert i at klienten betaler gjelden så snart som mulig, setter den en høy årlig rente (20-30% eller mer). Det beste alternativet er å betale gjelden i løpet av løpetiden.I tilfelle forsinkelse i neste betaling, krever banken store bøter, og det anbefales derfor å overvåke gjelden på kortet.

Ved utstedelse av kredittkort må det signeres en låneavtale / avtale som bør leses nøye. Spesiell oppmerksomhet bør rettes til punktene som er stavet med liten skrift. Som regel inneholder de de ugunstigste forholdene for klienten. I henhold til anbefalingene fra eksperter er det nødvendig å estimere varigheten av avdragsperioden (jo lenger den er, jo bedre er gjennomsnittsverdiene 60-120 dager), prisen på tjenesten per år (du bør ikke ledes av tilbud som tiltrekker seg kunder med løfter om gratis service for det første året - som regel, banken vil ikke la seg tape med tap, og andre vilkår i avtalen kan være ufordelaktig for en privatperson).

Det er også nødvendig å vurdere kredittgrensen. Verdien avhenger av dine behov. For en høyere verdi kan det være nødvendig med ytterligere kontroller av brukerens betalingsevne. I følge råd fra bankfolk anbefales det ikke å overvurdere denne parameteren hvis det ikke er nødvendig, siden et stort beløp har en tendens til å bruke det, og ingen trenger ekstra gjeld.

Rentesatsen er også underlagt vurdering. Jo lavere det er, jo bedre for den potensielle klienten. Selv om du planlegger å betale ned all gjeld i løpet av løpetiden, er det verdt å evaluere denne parameteren for å unngå uforutsette ubehagelige situasjoner.

Tilgjengelighet av tilbakebetaling. Cashback-kort lar deg motta en liten sum penger når du kjøper varer i visse butikker. Før du signerer en kontrakt, anbefales det at du gjør deg kjent med listen over butikker som støtter denne tjenesten. Tilbakebetaling skal ikke betraktes som et vesentlig utvalgskriterium, siden systemet er justert på en slik måte at butikkene som tilbyr det ikke medfører tap, og derfor kan varer selges til oppblåste priser for å dekke marginen.

Kortets status påvirker antall tilleggstjenester som klienten mottar. Jo høyere det er, jo dyrere er det å utføre service på plasten årlig. De vanligste kategoriene er: Klassisk, Sølv, Gull, Platina.

Krav til mottakeren av et kredittkort - disse inkluderer restriksjoner på alder, inntekt, forespørsler om dokumenter som bekrefter en persons solvens.

Det er også verdt å evaluere tilgjengeligheten av tilleggstjenester. Dette kriteriet er valgfritt, men det er et fint tillegg til kortet. Disse funksjonene inkluderer: online tjeneste, muligheten til å bestille et kort med hjemlevering, bonusprogrammer, en mobilapplikasjon, etc.

Når du velger hvilket firma kredittkort som er bedre å kjøpe, er det nødvendig å evaluere alle utvalgskriteriene samlet, siden kostnadene for å tilby tjenester til en klient dannes på grunnlag av flere parametere, og en bankinstitusjon vil aldri utføre sine aktiviteter med tap for seg selv. Det anbefales ikke å søke organisasjoner som gir kreditt til alle uten avslag, inkludert personer med dårlig kreditthistorie, siden slike institusjoner oftest jobber i henhold til "grå ordninger", og i tilfelle force majeure og umuligheten av å foreta neste betaling, gjelder de ikke helt juridiske metoder for å betale gjeld. Samtidig er renter og kostnadene ved årlig betjening av slike kredittkort en størrelsesorden høyere enn den gjennomsnittlige prisklassen.

Topp rangering av kredittkort

Med en rente på 10 til 15%

På bankmarkedet inkluderer denne kategorien et lite antall kredittkort, på grunn av at slike priser ikke er de mest lønnsomme for bankene.

Mulighetskart fra VTB

Gjennomgangen starter med et kort fra en kjent russisk bank, som har en rekke fordeler fremfor konkurrenter: lav rente - fra 11,6%, høy maksimumsgrense - 1 000 000, gratis årlig service. Et kredittkort med tilbakebetalingsfunksjon (1,5% på alle kjøp) lar deg ikke bare bruke penger, men også tjene dem.Du må betale for muligheten til å få tilbakebetaling av en del av det brukte beløpet - tjenesten er koblet til bankens kontor under registreringen, og koster 590 rubler per år. Nådeperioden er 110 dager.

Hvis brukeren bruker 5000 rubler eller mer per måned, må du betale en provisjon på 5,5% for å ta ut kontanter over 50.000. Når du tar inn penger på opptil 50000 rubler per måned, er uttak gratis. Det bør tas i betraktning at når du tar ut kontanter fra minibanker i andre banker, må du betale en provisjon på 1%. Bankens klienter får muligheten til å bruke en mobilapplikasjon som lar deg kontrollere ikke bare kostnadene ved all operasjon, men også foreta innbetalinger uten å bruke et kredittkort - ved hjelp av NFC-funksjonen. Her kan du også betale for alle nødvendige varer og tjenester.

• lav rente;
• en praktisk mobilapplikasjon der du ikke bare kan spore alle transaksjoner, men også kjøpe de nødvendige varer og tjenester;
• det er mulig å koble til cashback;
• gratis service.

• for å bruke cashback, må du betale en provisjon på 590 rubler per år;
• lang nådeperiode.

Platina fra Tinkoff

Et av de mest populære kredittkortene. I følge utsteder er dette det beste låneproduktet. Du kan bestille kredittkort online uten å forlate hjemmet ditt. Registrering utføres i henhold til passet med en øyeblikkelig avgjørelse. Etter å ha fullført den elektroniske søknaden, blir kredittkortet levert til etterspørselsstedet neste dag. For å få godkjenning trenger du ikke å tiltrekke deg garantister eller oppgi et inntektsbevis. Det første året tjenesten er gratis. Maksimumsgrensen er 700.000 rubler.

Sammenlignet med andre lignende produkter har dette kortet en rekke fordeler: å bruke penger uten å betale renter i opptil 12 måneder (når du kjøper husholdningsapparater, klær, byggevarer og andre forbruksvarer). Ved å bruke Platinum kan du betale tilbake andre lån, mens perioden for bruk av pengene uten renter er 120 dager. For alle andre kjøp overstiger ikke respittperioden 55 kalenderdager.

Du kan fylle på kontoen din i hvilken som helst bank, og det er ingen problemer med å ta ut kontanter uten renter - du kan gjøre dette i hvilken som helst minibank. Hvis klienten ikke bruker kortet, blir servicegebyret ikke belastet. Ved konstant bruk belastes et fast beløp - 590 rubler per år. For enkelhets skyld kan brukere laste ned en mobilapplikasjon der alle typer korttransaksjoner er tilgjengelige, samt konsultasjon døgnet rundt i profilchatten. Når du betaler med kredittkort i noen butikker, belastes det en tilbakebetaling på opptil 30% på kjøpet, som senere kan belastes.

• lang nådeperiode;
• du kan betale for varer i hvilken som helst nettbutikk;
• billig service;
• bankens nettside inneholder trinnvise instruksjoner for å fylle ut en søknad om et lån (selv sannsynligheten for godkjenning vises);
• mange positive anmeldelser fra kunder;
• budsjettrente.

• ikke funnet.

100 dager uten renter fra Alfa-Bank

Som det fremgår av navnet på produktet, betaler ikke kunden renter for bruk av midler i 100 dager etter kjøpet. Dette gjelder ikke bare for kjøp, men også for uttak av penger til andre formål. Mengden kontantuttak per måned er begrenset - opptil 50000 rubler. Når du tar ut et større beløp, må du betale en provisjon. Rentesatsen bestemmes i hvert tilfelle hver for seg, minimumsverdien er 11,99%. Den gjennomsnittlige årlige servicekostnaden er 590 rubler.

Maksimumsgrensen som kan utstedes for et lån er 500 000 rubler. Etter at du har sendt inn en online søknad, blir kredittkortet hentet hjem dagen etter. Kureren vil bringe henne i en maske, og sikre en sikker avstand, noe som er viktig under koronaviruspandemien.For plastregistrering er det nok å fylle ut skjemaet på nettstedet og legge ved en kopi av passet ditt.

Det er tre tariffplaner å velge mellom - Classic, Gold, Platinum. De skiller seg fra hverandre i servicekostnader, størrelsen på provisjonen for uttak av kontanter, kredittgrensen og andre egenskaper.

• ifølge kjøpere, en av de beste forholdene som er tilgjengelige på banktjenestemarkedet i dag;
• lang rentefri periode;
• lav rente;
• hjemlevering av kortet neste dag etter bestilling;
• det er tre forskjellige tariffplaner å velge mellom;
• høy kredittgrense.

• den rentefrie perioden forlenges ikke etter neste kjøp.

Med en rente på 15 til 20%

Jeg vil ha mer fra UBRD

Ural Bank for gjenoppbygging og utvikling er lite kjent i kreditttjenestemarkedet, men kredittkortet er godt kjent for befolkningen på grunn av det faktum at det gir et stort antall fordeler til eieren. Kontantgrensen er 700 000 rubler, den beregnes individuelt for hver bruker. Avdragsperioden er 120 kalenderdager, i løpet av denne perioden trenger du ikke betale renter for bruk av midler. Etter at avdragsperioden utløper er renten 17%, noe som ikke er dyrt sammenlignet med tilbudene fra andre banker.

I tillegg til de grunnleggende funksjonene, kan klienten også ta ut kontanter opptil 50000 uten å betale provisjon og renter. Hvis brukeren kjøper med et kort på 15 000 rubler per måned eller mer, er den årlige tjenesten gratis. Brukeren får vite om prisen på neste betaling fra SMS-meldingen som kommer på forhånd. Når du kjøper varer, returneres 3% av kostnaden til kortet i form av en cashback. For å gjøre det enkelt å bruke et kredittkort, kan du laste ned og installere en mobilapplikasjon på smarttelefonen din, ved hjelp av hvilke korttransaksjoner som overvåkes og administreres.

Bankens nettsted har detaljerte instruksjoner om hvordan du bestiller et kort. For å få plast på hånden, må du legge igjen en online applikasjon på nettstedet eller i mobilapplikasjonen. Etter at de obligatoriske feltene er fylt ut, kan du umiddelbart se den foreslåtte beløpsgrensen. For de som har en konto i "State Services", vil registrering ta mye kortere tid. 15 minutter etter at søknaden er sendt inn, vil brukeren lære om avgjørelsen som er tatt på den. Hvis det er positivt, vil en bankansatt kontakte ham, som vil bli enige om alle medfølgende nyanser, samt avtale sted og tidspunkt for plastleveranse. Levering skjer gratis til et sted som er praktisk for klienten. Om ønskelig kan kortet hentes i hvilken som helst filial i banken. Hvis du velger hjemmelevering, vil budet bringe det og overføre det på en måte som er trygg med tanke på den epidemiologiske situasjonen.

• gratis hjemlevering;
• rask registrering;
• det er en mobilapplikasjon der du kan finne ut hvor mye en bestemt operasjon koster;
• gratis og kompetent konsultasjon av bankansatte om eventuelle spørsmål.

• mengden kontanter som kan tas ut uten provisjon er begrenset.

110 dager fra Raiffeisenbank

Som navnet antyder, er grensen for dette produktet 110 dager. I løpet av denne perioden er det ikke behov for å betale noen provisjon til banken, ikke bare for å bruke midlene brukt på betaling for varer og tjenester, men også for å ta ut penger fra en minibank. I motsetning til konkurrenters produkter er mengden utbetalinger uten provisjon på dette kredittkortet ikke begrenset.

Minimumsrenten er 19%, maksimum 29%. Denne verdien bestemmes av banken på individuell basis. Kostnaden for en årlig tjeneste ved beregning med et kort på 8000 per måned eller mer er gratis, ellers tar banken en provisjon på 150 rubler per måned. Kredittgrensen er 600 000, beløpet bestemmes avhengig av klientens solvens.Banken tilbyr en nyhet i å betjene kortet - du kan koble til SMS-varslingstjenesten. Det koster 60 rubler per måned (når du mottar informasjon fra en mobilapp, blir kunden informert gratis)

Kredittkort kan fylles opp gratis via minibanker fra partnerbanker. Når du setter inn penger via en bankkontor, kan det belastes en provisjon på opptil 100 rubler.

• lang nådeperiode;
• det er en SMS-varsling;
• ikke den høyeste renten;
• kontantuttak er ikke begrenset i beløp.

• liten kredittgrense.

Universalkort fra Asia-Pacific Bank

Følgende betingelser tilbys for produktet: rentefri periode - 120 dager, renten starter fra 15%, tjenesten er gratis, kontanter trekkes uten å kreve provisjon. Den største fordelen med denne plasten er gratis vedlikehold og utslipp i sirkulasjon. Banken krever at det første kjøpet gjøres innen 90 dager etter at kortet er utstedt til brukeren, ellers kan det bli kansellert.

Alle transaksjoner som gjøres med denne kontoen, blir kreditert med tilbakebetaling. Av hensyn til brukerne kan du velge riktig type avhengig av dine behov. Det er fire kategorier å velge mellom: "Hjem og reparasjon" (maksimalt tilbakebetalingsbeløp er 1000 per måned, 5% av alle transaksjoner refunderes), "Autokort" (bare 10%, hvorav 5% - for å betale bøter, bruk av drosjetjenester og andre, og 5% på kjøp av reservedeler og bilreparasjoner, grensen er 1000 per måned), "Underholdning" (besøker offentlige steder - restauranter, kafeer osv., samt betalinger som gjøres i serveringssteder), " All inclusive "(maksimum - 2.000, cashback opptil 2%). Når du foretar innbetalinger i andre kategorier, blir ikke cashback kreditert.

På slutten av avdragsperioden må det skyldte beløpet tilbakebetales i sin helhet, noe som utjevner debet og kreditt. Ulempene med produktet inkluderer betalt kontantuttak - en provisjon på 4,9% av beløpet + 300 rubler belastes. Fram til 31. oktober 2024 er det en kampanje, der kommisjonen for kontantuttak ikke belastes innen 30 dager etter at kortet er utstedt. Grense for uttak av kontanter per dag - 150.000, per måned - 1.000.000.

Rentesatsen fastsettes individuelt, avhengig av klientens solvens, og varierer fra 15% til 28%.

• gunstige betingelser for tilbakebetaling
• lang nådeperiode;
• gratis service.

• ugunstige forhold for kontantuttak.

Med en rente på 20% eller mer

Cash-back fra Citibank

Kortet tilbyr en høy rente for bruk av midler - fra 20,9%. For å motta plast må låntakeren fylle 22 år, være bosatt i Russland, bo og jobbe i en av de større byene (listen over disse er publisert på institusjonens nettside). Minimumsinntekten må være 30 000 rubler per måned eller mer. For å fullføre en søknad, må du komme til en hvilken som helst bankfilial, skrive en søknad, sende inn et pass og et dokument som bekrefter månedlig inntekt (ikke nødvendig hvis du har en låneavtale med City Bank, eller når du bruker et lønnskort fra denne institusjonen), samt et av dokumentene du kan velge mellom (uttalelse fra kontoen i pensjonsfondet, dokumenter for bilen, pass).

For nye kunder tilbys spesielle betingelser - i løpet av de første 90 dagene er tilbakebetaling 10% (mens det totale beløpet ikke bør overstige 1000 rubler per måned). I tillegg krediteres tilbakebetaling innen en måned med en ekstra belønning på opptil 20% hvis varer eller tjenester for 10 000 rubler eller mer ble kjøpt i løpet av denne perioden.

Banken setter kredittgrensen på egen hånd, for nye kunder kan den ikke overstige 300 000 rubler. Deretter kan grensen økes til 3 000 000. Nådeperioden er 50 kalenderdager.Årlig vedlikehold de første 365 dagene er gratis.

• et kredittkort kan fås av personer uten kreditthistorie;
• det er mulig å utstede en søknad uten sertifikater, i henhold til et pass;
• det er en mobilapplikasjon som du kan spore kontostatusen din online;
• høy prosentandel av tilbakebetaling.

• du kan ikke utstede et kort ved hjelp av en online applikasjon;
• bruk av penger er dyrt når det gjelder en kontrakt på generelle vilkår.

Klassisk kredittkort fra Sberbank

Sammenlignet med konkurrenters produkter er ikke betingelsene for dette kredittkortet de gunstigste: avdragsperioden er 50 kalenderdager, beløpsgrensen er 600 000 rubler (på standardbetingelser - 300 000 rubler). Rentesatsen varierer fra 23,9 til 25,9%. Årlig vedlikehold, SMS-varsling av alle utførte operasjoner er gratis.

Av funksjonene kan du også markere opptjeningen av bonuser "Takk" (når du betaler for varer eller tjenester fra partnerorganisasjoner), kan de betale opptil 30% av kjøpesummen. Kontantuttak gjøres med provisjon, minimumsprosenten er 3, maksimum 4, mens kommisjonen må være minst 390 rubler per transaksjon. Du kan ikke ta ut mer enn 150.000 rubler per dag. All informasjon om utførte operasjoner gjenspeiles i nettbanken eller i mobilapplikasjonen. Hvis klienten er forsinket med neste betaling, vil banken kreve en bot på opptil 36%.

Du kan søke om plast ved å fylle ut et spesielt skjema gjennom Sberbank online, og registreringen tar ikke mer enn 1 minutt. Hvis en potensiell klient serveres i denne banken (har lønn eller debetkort og bruker dem med jevne mellomrom), kan han motta automatisk godkjenning for utstedelse av kredittkort. Etter at søknaden er fullført, innen kort tid, mottar brukeren en SMS-melding med informasjon om søknadens status, og hvis den er godkjent, kan plasten samles inn på nærmeste bankfilial. Hjemlevering mangler.

En rekke privilegier tilbys kortinnehavere, inkludert rabatter i butikker som Lamoda, Hotels.com, Gett Premium og andre. Det er ingen provisjon for bruk av mobilapplikasjonen og nettbank.

• spesielle vilkår for innehavere av lønn og debetkort i Sberbank;
• rask registrering av søknaden;
• et lite antall krav til en potensiell klient.

• liten avdragsfri periode;
• høy rente;
• liten grense for beløpet.

Card Credit Plus fra Credit Europe pluss Bank

Dette produktet er et betalingskort som tillater kassakreditt. For kjøp med kortet tildeles bonuspoeng med inntil 5% i følgende kategorier: catering, kjøp av klær og sko, bruk av tjenester fra skjønnhetssalonger, samt underholdningssentre for barn. For betaling for varer og tjenester i andre kategorier belastes cashback med opptil 1%. Bonuspoeng tildeles bare for kjøp gjort med kredittmidler; når du bruker dine egne, vil det ikke være noen tilbakebetaling.

Plast støtter funksjonen med one-touch betaling ved bruk av smarttelefoner, smartklokker osv. Produktet deltar i bankens kampanje "Kjøp etter avdrag" - avhengig av kjøpesummen, varierer betalingsfristen fra 2 til 12 måneder.

For å utstede et kredittkort for et beløp på opptil 350.000 rubler, er det nok å presentere et pass til en statsborger i Russland, hvis grensen overskrides, må du oppgi ett av følgende dokumenter: et sertifikat i form av 2-NDFL, en kontoutskrift i den utstedende banken, for individuelle gründere - en selvangivelse. Kortet utstedes i nærvær av klienten i en hvilken som helst filial i banken innen få minutter. For å få et kredittkort må følgende vilkår være oppfylt: arbeidserfaring på minst 3 måneder på det siste arbeidsstedet, permanent opphold på Russlands føderasjon; Det kreves også å oppgi 3 telefonnumre til bankinstitusjonen (ett - fra stedet for fast arbeid, 2 - for kontakt med klienten).

For brukere som med jevne mellomrom reiser til utlandet, må du vite at de er pålagt å varsle banken om det 1 kalenderdag i forveien, ellers kan kontotransaksjoner bli blokkert. Det er ingen provisjon for kontantuttak i utlandet. Årlig vedlikehold er gratis. Nådeperioden er 55 dager. Rentesatsen er 29,9%.

• muligheten til å ta ut kontanter i utlandet uten provisjon;
• rask registrering;
• du kan kjøpe varer i avdrag uten renter.

• plast blir ikke levert hjem til deg, for registrering må du gå til bankkontoret;
• høy rente.

Konklusjon

Når du velger et kredittkort, må du nøye studere vilkårene som bankene tilbyr. Mange av dem i kampanjer fokuserer på visse fordeler, mens de tier om de betydelige ulempene.

Det er verdt å huske at banken, som utsteder et kredittkort, forventer å tjene penger, så uansett hva klienten er lovet, vil han uansett bære kostnadene, det være seg betalinger for årlig vedlikehold, renter for forsinket betaling ved neste betaling, eller en kommisjon for å ta ut kontanter. Når du utsteder et kredittkort, og tenker på om du skal kjøpe et annet produkt på kreditt, er det verdt å huske det populære ordtaket "Vi låner andres penger, men gir våre egne."

Vi håper at artikkelen vår vil hjelpe deg med å ta det riktige valget!