Рейтинг на най-добрите банки за индивидуални предприемачи за 2024 г.

За да започнете собствен бизнес, трябва да преминете през много формалности. Сред тях не само регистрация на юридическо лице, регистрация в данъчната служба, но и откриване на сметка в банков клон за сетълмент и касови услуги (CSC). Последното трябва да се направи, така че юридическото лице да може да получава и изпраща пари, да съхранява приходи от тях.

Много бизнесмени не мислят как да изберат банка за обслужване. Лесно е да се объркате какви са те и кой тарифен план е по-добре да купите. За да не грешите при избора и да не плащате прекалено много, трябва да знаете какво да търсите.

В статията ще сравним най-добрите предложения на банките, ще разберем критериите за избор на банкови услуги, ще разберем какво е необходимо за откриване на разплащателна сметка (PC), а също така ще изберем най-добрите ставки с отстъпки и партньорски бонуси.

Как да изберем банка за вашия бизнес

При избора на най-добрата банкова организация, която да обслужва малкия бизнес, трябва да се имат предвид следните фактори:

1. География. Този параметър е важен преди всичко за малък бизнес, който работи с търговия на дребно и е принуден да предава приходите ежедневно, да тегли и тегли пари в брой. В някои банкови организации за това е необходимо да посетите точно клона, в който е открита сметката. Онези бизнесмени, които извършват сетълменти по банков път, не са длъжни да бъдат свързани с RCC, те могат да го посещават само няколко пъти в годината, решавайки повечето проблеми, които възникват по телефона.
2. Плащания. Първата стъпка е да разберете колко струва месечната услуга, както и услугите за превод на пари и кредитиране на приходите. В същото време клиентът трябва да разбере кое е по-важно в конкретния случай - да му бъдат предоставени благоприятни условия или да се възползва от дългосрочно сътрудничество. В първия случай трябва да сравните цените и да изберете най-добрата. Някои клиенти смятат, че ако са намерили пакет с евтини цени, са спестили много. В повечето случаи обаче това не съответства на реалността, тъй като такива финансови организации определят повишен интерес към допълнителни услуги, които в други банки могат да бъдат по-евтини на цена или дори да се предоставят без заплащане. В случай, че дългосрочната полза е важна за предприемачите, струва си да се обърне внимание на компании, лицензирани да извършват бизнеса, който обслужват. Така че, ако дадена компания извършва по-голямата част от плащанията в Интернет, тя ще се нуждае от допълнителни услуги, които могат да бъдат свързани само от специализирани банкови организации.
3. Колко струва тази или онази услуга? Не е необичайно, че за откриване на сметка не се събират такси. За цените за месечна поддръжка говорихме в предишния параграф. Трябва да обърнете внимание какво точно е включено в пакета от услуги и за кои от тях ще трябва да доплатите отделно. Разходите за издаване на визитна картичка могат да бъдат както платени, така и безплатни.Комисионната за прехвърляне на средства към карта обикновено е значително по-ниска от тази за теглене на пари в брой от нея. Препоръчително е да вземете карта на банковата институция, в която е открита разплащателната сметка. За LLC, които кредитират постъпленията по сметката, размерът на комисионната за една операция има значение. Според препоръките на финансистите, работата с придобиването го намалява. В този случай терминалът трябва да бъде инсталиран.
4. Репутацията на институцията. Поради високата конкуренция повечето банки се стремят да предложат на своите клиенти някои благоприятни условия в определени области. Някои от тях са привлечени от бюджетната си цена, други от гъвкавостта при вземане на решения и бърз отговор на заявките, а трети от надеждността и стабилността. Важен критерий за подбор е броят години, през които институцията работи на пазара, както и качеството на отзивите на клиентите. Най-неприятното нещо, което може да се случи на банка, е отнемането на лиценза за извършване на дейност. Напоследък в Русия подобни случаи се случват по-често. Много собственици на малък бизнес вярват, че едноличните търговски дружества не представляват интерес за големите институции, тъй като не генерират много доходи. Най-правилно е да се кандидатства не за централните офиси, а за малки клонове на големи банки, в които всеки клиент е на стойност златото и отношението към него е подходящо.
5. Привилегия. По един или друг начин, всяка сериозна банкова организация се опитва по някакъв начин да заинтересува и задържи клиент. Вариациите могат да бъдат много: затворени културни събития, организирани за уважавани клиенти, отстъпки и бонус програма от партньори, курсове и обучения, насочени към развиване на бизнеса на фирми, приети при паричния сетълмент, което допринася за взаимно изгодно сътрудничество. Някои институции за важни клиенти премахват ограниченията във времето за операции, като по този начин позволяват денонощни сетълменти, други свързват SMS известия, без да начисляват такса. Въпреки факта, че по-ранните финансови организации не са обръщали много внимание на подпомагането на малкия бизнес и индивидуалните предприемачи, напоследък се наблюдава тенденция да ги подкрепяме възможно най-много, тъй като в по-голямата си част те носят значителна част от печалбата.

Процедурата за избор на банка за откриване на разплащателна сметка:

1. Сравнете предложените условия и изберете най-добрата финансова институция.
2. Свържете се с кол центъра и разберете списъка с документи, които трябва да бъдат подготвени за кандидатстване.
3. Лична среща с мениджъра, където трябва да зададете всички необходими въпроси, да изготвите документи.
4. Изчакайте специалист, който ще настрои клиентската банка, ще инсталира специална програма и ще издаде код за достъп. Вместо това можете да използвате интернет банката, която може да бъде стартирана на всеки компютър чрез интернет, но тя има ограничена функционалност и малък списък от налични операции.
5. Вземете персонализирана визитка. От този момент можете да използвате банката клиенти и да извършите всички необходими операции.

Рейтинг на най-добрите банки за юридически лица за 2024 г.

Точка

Можете да отворите акаунт тук в деня, в който кандидатствате. Това може да стане не само в офиса, но и на всяко удобно място чрез онлайн услугата за регистрация. За целта е достатъчно да качите необходимия минимум документи на сайта и да попълните заявление. Самите мениджъри ще изготвят заявление и ще го изпратят до данъчната служба, самостоятелно ще изберат подходящите OKVED кодове и ще отворят RS. Предприемачът ще трябва да плати само разходите за регистрация в данъчната служба и да подпише споразумение.

След като оставите заявка на уебсайта, операторът ще се свърже с вас в рамките на 24 часа, ще ви каже подробно как да оставите заявка, както и предоставените услуги и тарифи. Номерът на компютъра се издава по време на първия разговор с мениджъра. За да направите това, трябва само да посочите данните за паспорта и индивидуалния номер на данъкоплатеца (TIN).

След това можете веднага да започнете да работите.Чрез изтегляне и инсталиране на собствено приложение или като влезете в банкиране чрез сайта, можете да получите подробности, които веднага могат да бъдат сключени в споразумения и изпратени на партньори и изпълнители. В приложението можете да наблюдавате състоянието на приложението до срещата с мениджъра. В Tochka изобщо не е необходимо да посещавате банков клон; за да сключите споразумение, служител ще дойде на удобно за вас място, като носи със себе си всички необходими документи. Ако е необходимо, той ще ви помогне да създадете вашата интернет банка и ще ви покаже как да я използвате.

Откриването на компютър, приложенията за интернет банкиране, плащанията на данъци и сетълмента с бюджета се извършват без комисионна. В зависимост от нуждите се предлагат три тарифни плана за индивидуални предприемачи: „Необходим минимум“, „Златна среда“, „Всичко най-добро наведнъж“.

Първият може да бъде свързан само на един компютър, той включва най-благоприятните условия за начинаещи бизнесмени или малки частни компании. Плащания, преводи на физически лица, теглене на пари в брой се извършват без заплащане. Плащат се парични депозити и кредити по сметката, ставката, в зависимост от сумата, варира от 1% до 8%. Не се начислява комисионна върху приходите от придобиване от търговец. Процентът на придобиване на търговец е 2,3% и е фиксиран. Всички сертификати, писма и други документи се издават в електронна форма без начисляване на такса, на хартиен носител - с доставка в рамките на Русия - 1000 рубли, с доставка по целия свят - 5000 рубли. Тарифата не изисква плащане.

Втората тарифа струва 500 рубли на месец или 5 400 рубли годишно. Включва 10 безплатни плащания, всяко следващо - 60 рубли. Цената на трансферите на физически лица по подробности зависи от техния брой и е 60 рубли или повече. Входящите плащания и преводи се извършват при плащане от 0%, докато попълването на сметка от банкомат или карта на физическо лице се извършва с плащане на разходите от 0,2% до 0,4% от общите разходи, но не по-малко от 100 рубли. Процентът на придобиване на търговец е 2,3% и е фиксиран.

Третият тарифен план ще струва 500 рубли. през първите три месеца, а след това по 2500 рубли, или 24 000 рубли годишно. От втората година спестяванията ще достигнат до 6000 рубли. Първите 100 плащания се извършват без комисионна, за всяко следващо - 15 рубли. Разходи за преводи физически лица за всеки ще бъдат 15 рубли в рамките на сумата от 300 000 рубли, като сумата надвишава посочената - от 3% до 8% + 15 рубли. Теглене на пари в брой до 100 000 рубли. извършва се без заплащане, над - от 3% до 6% от сумата. Входящите плащания и преводи се извършват при плащане от 0%, попълване чрез каса, банкомат, от карта на физическо лице до 1 000 000 рубли - без плащане, над - на 0,4%, но не по-малко от 100 рубли. Процентът на придобиване на търговец е 1,3% за първите 200 000 рубли, над 1,8%. Документите в електронна форма се предоставят без начисляване на комисионна, на хартия първите две доставки в Русия се извършват без заплащане, следващите - за 1000 рубли, по целия свят - 5000 рубли.

Компанията работи във всички големи градове на Русия и в почти всички региони. Ако не е имало движения на акаунта в продължение на месец, абонаментната такса не се начислява. В първоначалния капитал на банката до 99% са акции на Централната банка, което гарантира високо ниво на надеждност и сигурност. Счетоводство, изчисляване на данъци за индивидуални предприемачи, работещи по опростената данъчна система, е 6% от разходите. Ако има нужда от издаване на карта за заплата, тя се отваря и обслужва в банките RocketBank, MTB и HomeCreditBank без начисляване на комисионна, в други - на 0,55%.

До 31 юли на всички клиенти на Point се предлага допълнителна възможност да получат безплатна услуга за няколко месеца. За да направите това, трябва да поканите един или повече партньори да отворят банкова сметка. За всяка сметка - минус 1 месец безплатна услуга. След 3 месеца отброяването започва отначало (от един). Партньорът ще получи и безплатен месец услуга.

• посещение на мениджъра в къщата;
• откриване на сметка без плащане;
• възможно е компютърът да се отвори онлайн, без да се посещава банков клон;
• висока надеждност на институцията;
• приемливи цени според клиентите;
• има пунктове за обслужване в почти всички региони.

• не е открит.

Tinkoff

Много от тези, които избират банка, в която услугите на фирмите са по-добри от други, се оказват в тази институция. Отварянето на компютър се извършва без заплащане. Институцията работи отдавна и се е доказала добре сред клиентите. Почти във всеки повече или по-голям град Tinkoff отваря клон, който предоставя всички видове услуги (депозити, заеми, заеми), включително услуги за сетълмент в брой за бизнесмени. Както при предишната организация, клиентът не трябва да идва в банковия клон, за да открие разплащателна сметка. Достатъчно е да подготвите всички необходими документи и да се обадите на мениджъра (заминаването е безплатно).

Регистрацията на всички необходими документи обикновено отнема не повече от един ден, а в деня на подаване на заявлението данните се изпращат на всички необходими контрагенти чрез SMS или електронна поща за сметка на банката.

Плащанията се приемат денонощно, средствата се превеждат към други организации от 01:00 до 21:00. Ако PC има някакви средства в края на отчетния период, те се таксуват до 6% годишно. На всеки клиент е назначен личен мениджър, който помага за разрешаването на всички възникващи проблеми.

Tinkoff предлага RS с функция за овърдрафт, която е удобна за предприемачи, работещи с повтарящи се краткосрочни дългове. Този вид заем дава възможност за уреждане на сметки с контрагенти в рамките на необходимия период от време, без да носи загуба на репутация.

Услугите за сетълмент и пари в брой се извършват без заплащане през първите два месеца, а в случай на договор за година или повече - още два месеца като подарък. Ако клиентът е дошъл по препоръка на приятел или от банка, която е загубила лиценз за извършване на дейност, периодът на безплатно сетълмент е 3 месеца. След това трябва да плащате месечна такса. Има три различни тарифни плана, от които можете да избирате - прости, усъвършенствани, професионални, различаващи се един от друг в различен набор от характеристики и опции.

"Прост" тарифен план е подходящ за начинаещи бизнесмени и включва 3 безплатни плащания към контрагенти, като всяко следващо ще струва 49 рубли. Прехвърляне на средства на карта на физическо лице - 1,5% от сумата плюс 99 рубли. Остатъка от средства се начислява до 2% годишно. Ако собственикът на бизнеса има карта Tinkoff, тегленето на средства към нея се извършва без комисионна (в рамките на 400 000 рубли).

За тези, които вече са свикнали малко и трябва да извършват транзакции с големи суми, тарифният план "Разширени" е подходящ. Това ще струва 1 990 рубли / месец, като същевременно позволява плащания на контрагенти с комисионна от 29 рубли, преводи към карти на физически лица в размер на 1% от сумата + 79 рубли. Салдото на парите на компютър се начислява на 4% годишно. Както и в предишния план, има и безплатно теглене на средства към вашата собствена карта.

"Професионалната" тарифа е подходяща за големи предприемачи, ще струва 4990 рубли на месец. Разходите за плащане към контрагенти са 19 рубли. за една операция, превод на физическо лице - 1% от сумата + 59 ₽, доплащане в маркови банкомати - 0,1%. Салдото по сметката ще генерира доход от 6% годишно. Тегленето на средства към вашата карта е безплатно.

Според съветите на клиентите е по-удобно да се използва мобилното приложение Tinkoff, което практически не отстъпва по функционалност на интернет банкирането. За да управлявате компютър, не е необходимо да посещавате банков клон; всички необходими операции могат да се извършват чрез компютър или смартфон. Плащанията се подписват чрез SMS, така че потребителите не трябва да си правят труда да носят ключ на флаш устройство или скреч карта.

Клиентите на Tinkoff могат да използват голям брой партньорски оферти, сред които са: реклама в Yandex в размер до 10 000 рубли, във Vkontakte - до 5000 рубли, публикуване на свободно място в HeadHunter до 30 дни без заплащане.

• удобно приложение;
• първите няколко месеца услугата е безплатна;
• голям брой партньорски бонуси;
• теглене на средства към вашата карта без начисляване на комисионна.

• не всички малки населени места имат клонове и банкомати на Tinkoff;
• по всички тарифни планове, прехвърляне на средства към контрагенти и физически лица. лица, извършвани с комисионна.

Сбербанк

Известната Сбербанк продължава да преглежда най-добрите банки за индивидуални предприемачи. Институцията предлага добри начални условия - откриване на сметка, Интернет банкиране, електронно управление на документи е безплатно, независимо от избрания тарифен план.

Уебсайтът на организацията разполага с удобен онлайн калкулатор, който въз основа на въведените данни (вид и обхват на дейност, продължителността му, размерът на месечните приходи) ще избере оптималния процент. Тук са публикувани и описания на най-популярните от тях.

За да отворите компютър, трябва да оставите заявка на уебсайта или да се свържете с оператора и да запазите номер при него. След като номерът и данните са получени, остава да подпишете документите и можете да правите изчисления. Можете да се обадите на мениджър, който ще изготви и ще занесе всички документи с него директно в офиса на компанията. Настройката на софтуера няма да отнеме повече от час.

Сред предимствата на всички тарифни планове са:

1. Поддържане 1 Счетоводство без комисионна - изпълнение на електронни документи, първична документация, изчисляване на отпуските и болничните листове.
2. Безплатно интернет банкиране, което работи на всяко устройство (включително смартфони и интелигентни часовници), 24/7 техническа поддръжка.
3. Дълго работно време. Плащанията се изпращат незабавно след извършване на плащането. На компютъра на клиентите на Сбербанк плащанията се кредитират от 01:00 до 24:00, по картите на клиенти на други институции - от 01:00 до 19:30 московско време.
4. Електронният документооборот с контрагенти и банкова институция се извършва без заплащане, документите се подписват с електронен цифров подпис.

На нови клиенти се предлагат разнообразни партньорски бонуси, най-интересните от които са:

• Програмата за управление на малък бизнес 1С: BusinessStart се предоставя безплатно за 1 година.
• За първата рекламна кампания във Вконтакте се отпуска сума от 10 000 рубли.
• При поръчка на рекламна компания едновременно във Vkontakte, Odnoklassniki и Mail.ru проекти за до 75 000 рубли, общността myTarget удвоява тази сума.
• При поръчка на приоритетно разположение в Яндекс Карти, първите 6 месеца се предоставят като подарък.

За да подкрепи своите клиенти, Сбербанк предлага много услуги за развитие на бизнеса (общият брой надвишава 20 позиции), сред които проект за заплата, назначаването на отделен адвокат, отговарящ за предприемачески дейности, заеми за развитие на бизнеса и за всякакви други цели, конструктор на уебсайтове, придобиване на търговия и д-р

За да отвори компютър, индивидуалният предприемач трябва да има само паспорт на гражданин на Руската федерация. Могат да се изискват допълнителни документи, ако индивидуалният предприемач не е местно лице в Русия, той работи с държавна поръчка, планира се да се използва електронно управление на документи или 1С: счетоводно обслужване, компанията се занимава с дейности, подлежащи на задължително лицензиране, и държавната тайна е включена в тяхната работа.

• Отваряне на компютър в деня на кандидатстване с минимум документи;
• няма ограничение за броя на отворените сметки (с изключение на тарифата "Лесен старт");
• голям брой партньорски бонуси;
• при много тарифни планове абонаментната такса не се начислява, ако няма активност в продължение на месец;
• голям брой клонове в цялата страна;
• широка гама от тарифни планове, персонализирани за всякакви нужди;
• голям търговски ден;
• най-голямата, стабилна и надеждна банка;
• 1С: Счетоводството се предоставя безплатно за период от 1 година;
• електронно управление на документи.

• не е открит.

Алфа Банк

Най-голямата частна банка в Русия. Отварянето на сметка в пълен размер се извършва онлайн. За да го регистрирате, ще трябва да отидете на уебсайта на организацията, да създадете приложение, като посочите телефонния номер, на който ще дойде SMS с код. Цялата регистрация отнема не повече от 5 минути, след което можете да продължите да извършвате плащания.

За клиентите се осигурява безплатен интернет и мобилно банкиране. Можете да управлявате компютъра от всяко устройство, което поддържа достъп до Интернет. Много индивидуални предприемачи ще се интересуват от възможността да получат безплатни счетоводни услуги, които включват изчисляване на данъци и вноски в бюджета, създаване на отделна данъчна сметка, върху остатъка от средства, върху която ще се начисляват до 3% годишно.

Институцията предлага придобиване с безплатна връзка и наем на терминали, които се кредитират на следващия ден.

За нов и малък бизнес най-подходящ е тарифният план "Просто 1". Той начислява комисионна от 1% от входящите разписки към компютъра, всички останали операции се извършват безплатно (Интернет банкиране, плащания и преводи по сметки на контрагенти и физически лица, теглене на пари в брой с помощта на корпоративна карта).

Друг добър тарифен план е "Най-доброто начало", той също е насочен предимно към начинаещи бизнесмени. Цената на услугата е 490 рубли / месец, в случай на годишен договор, не се плаща за първите два месеца. Всички плащания и преводи са безплатни. Теглене на пари в брой от карта - 1,5% от сумата, докато минималното плащане е 129 ₽.

Предприемачите, които работят с големи суми пари, ще се възползват от тарифата "Успешен избор". Месечната цена на услугата е 1490 рубли / месец, в случай на годишен договор не се плаща за първите два месеца. Всички плащания и преводи са безплатни. Теглене на пари в брой от карта - 1% от сумата, докато минималното плащане е 159 рубли.

До 10 март 2024 г. има промоция, според която при месечни плащания от поне 30 000 рубли на картата се кредитира кешбек до 5%.

Има много партньорски програми, включително:

• 9 000 рубли за рекламна кампания в Yandex Direct и безплатни корпоративни настройки;
• Счетоводен отдел Fingu.Ru - включва мобилно приложение, чат със счетоводител и бизнес асистент, личен акаунт с достъп до системата за електронно управление на документи и проверка на контрагентите;
• Megafon Target - насочена SMS реклама, дава възможност за изпращане на новини до базата на клиентите и абонатите на Megafon, пакетът включва 1000 безплатни съобщения;
• създаване на уебсайт от Megagroup.ru - включва 2 възможности за избор - създаване на самия уебсайт или онлайн магазин, базиран на индустриално решение без заплащане + 1 година хостинг и CRM (в този случай трябва да закупите име на домейн от компанията за 590 ₽, а също така да се свържете неговата за 150 ₽);
• премиен процент за публикуване на свободни работни места за служители на hh.ru (7 дни настаняване в премиум блока и 23 дни в стандартния);
• Alfa-Leasing (сред предимствата е възможността за спестяване на оборот, спестяване на пари чрез възстановяване на ДДС в размер на 20%, намаляване на данъка върху доходите, възможност за задаване на сезонен график на плащане).

• най-голямата и една от най-надеждните частни банки в Русия;
• онлайн отваряне на компютър;
• има тарифа, при която се начислява само процент от входящите плащания, всички останали операции се извършват безплатно;
• безплатен интернет и мобилно банкиране;
• голям брой оферти от партньори;
• дълъг банков ден;
• инсталиране на терминали и наемане на оборудване без заплащане;
• безплатно счетоводство.

• не е открит.

Заключение

Изборът на обслужващ банков клон е важна част от процеса на стартиране на собствен бизнес.Правилно подбраната институция не само ще спести пари и ще ги похарчи разумно, но и ще избегне проблеми в бъдеще, тъй като промяната на детайлите е скъп процес, особено за успешно работещ бизнес.

Всяка от организациите, разгледани в тази статия, има свои специални „чипове“, които не се предлагат в друга, така че преди да вземете окончателно решение, трябва да решите кои от тях са подходящи за вашия бизнес.

Въпреки факта, че почти всички разглеждани институции предлагат регистрация чрез онлайн приложение, препоръчваме ви лично да посетите офисите на банките и да разговаряте с мениджърите на всяка от тях и след това да сравнявате получената информация безпристрастно. Надяваме се, че нашият преглед леко ще опрости избраните от вас трудности и ще ви позволи да изберете организация за обслужване с оптимални условия.