Класиране на най-добрите кредитни карти за 2024 г.

Трудно е да си представим живота на съвременния човек без заеми. Само малцина успяват да планират бюджета си така, че да покрият всички нужди, включително и непланираните. Не винаги е удобно да се издава заем или разсрочен план за голяма покупка, а за да улесни човек да вземе решение, банките са организирали издаването на кредитни карти, които имат редица предимства пред стандартните кредитни продукти.

В тази статия ще разберем какви видове кредитни карти са, какво да търсим, за да не правим грешки при избора, а също така ще направим рейтинг на банкови кредитни продукти с най-благоприятни условия.

Как да изберем кредитна карта

Според изследванията всеки втори зает има банкова кредитна карта. Поради факта, че те са спечелили такава популярност, ние ще се опитаме да разберем разнообразието от техните видове, за да не харчим допълнителни пари. Според обещанията на банките всички техни продукти имат най-добрите условия, което често не съвпада с реалността. Преди да кандидатствате за пластмаса, трябва внимателно да проучите разликите му от стандартния потребителски заем. Разликите са както следва:

• Често не е необходимо да събирате пакет документи, за да издадете кредитна карта; за да я получите, е достатъчно да се свържете с банков клон с молба. Служителят ще получи и провери сам цялата необходима информация.
• За разлика от заема, картата е услуга, която може да се възобнови, така че след изплащане на дълга отново можете да закупите необходимите стоки на вноски.
• Когато използва кредитна карта, банката начислява не само годишни лихви, но и такси за нейното обслужване, което е допълнителен разход.
• Картата най-често има гратисен период, през който не се начислява лихва за използването на средства.
• Функционалността на някои видове пластмаса ви позволява да теглите пари в брой от банкомати, докато комисионната се начислява като процент от сумата за теглене.
• На картата е зададен кредитен лимит, който не може да бъде надвишен.
• Потребителите на кредитни карти не трябва да се придържат към графика на плащанията. В повечето случаи дългът се изплаща по всяко време, удобно за клиента, докато месечното плащане трябва да бъде повече от минималния лимит.

Поради факта, че банката се интересува клиентът да изплати дълга възможно най-скоро, тя определя висок годишен лихвен процент (20-30% или повече). Най-добрият вариант би бил да изплатите дълга по време на гратисния период.В случай на забавяне на следващото плащане, банката начислява големи глоби и поради това се препоръчва да се следи дългът по картата.

При издаване на кредитна карта трябва да бъде подписан договор / договор за заем, който трябва да бъде прочетен внимателно. Особено внимание трябва да се обърне на точките, които са изписани с дребен шрифт. Като правило те съдържат най-неблагоприятните условия за клиента. Съгласно препоръките на специалистите е необходимо да се изчисли продължителността на гратисния период (колкото по-дълъг е, толкова по-добре, средните стойности са 60-120 дни), цената на услугата годишно (не трябва да бъдете водени от оферти, които привличат клиенти с обещания за безплатна услуга за първата година - като правило, банката няма да се остави на загуба и други условия на споразумението могат да бъдат в неблагоприятно положение за частно лице).

Също така е необходимо да се направи оценка на кредитния лимит. Стойността му зависи от вашите нужди; за по-висока стойност може да са необходими допълнителни проверки на платежоспособността на потребителя. Според съветите на банкерите не се препоръчва да се надценява този параметър, ако не е необходимо, тъй като голяма сума има тенденция да го похарчи и никой не се нуждае от допълнителни дългове.

Лихвеният процент също подлежи на оценка. Колкото по-ниска е тя, толкова по-добре за потенциалния клиент. Дори ако планирате да изплатите целия дълг по време на гратисния период, струва си да оцените този параметър, за да избегнете непредвидени неприятни ситуации.

Наличност на кешбек. Cashback картите ви позволяват да получите възстановяване на малка сума пари при закупуване на стоки в определени магазини. Преди да подпишете договор, препоръчително е да се запознаете със списъка с магазини, които поддържат тази услуга. Кешбекът не трябва да се счита за основен критерий за подбор, тъй като системата е настроена по такъв начин, че магазините, които я предоставят, да не понасят загуби и следователно стоките могат да се продават на завишени цени, за да покрият маржа.

Състоянието на картата влияе върху броя на допълнителните услуги, които клиентът получава. Обикновено колкото по-висока е, толкова по-скъпо е да се обслужва пластмасата ежегодно. Най-често срещаните категории са: Класически, Сребърен, Златен, Платинен.

Изисквания към получателя на кредитната карта - те включват ограничения във възрастта, доходите, искания за документи, потвърждаващи платежоспособността на дадено лице.

Също така си струва да се оцени наличието на допълнителни услуги. Този критерий не е задължителен, но е приятно допълнение към картата. Тези функции включват: онлайн услуга, възможност за поръчка на карта с доставка до дома, бонус програми, мобилно приложение и др.

Когато избирате коя фирмена кредитна карта е по-добре да закупите, е необходимо да се оценят всички критерии за подбор в съвкупност, тъй като разходите за предоставяне на услуги на клиент се формират въз основа на няколко параметъра и банкова институция никога няма да извършва дейността си на загуба за себе си. Не се препоръчва да кандидатствате за организации, които дават кредит на всички без отказ, включително хора с лоша кредитна история, тъй като такива институции най-често работят по "сиви схеми", а в случай на непреодолима сила и невъзможност за извършване на следващото плащане, те не съвсем се прилагат легални методи за изплащане на дълга. В същото време лихвените проценти и разходите за годишно обслужване на такива кредитни карти са с порядък по-високи от средния ценови диапазон.

Рейтинг на най-добрите кредитни карти

С лихва от 10 до 15%

На банковия пазар тази категория включва малък брой кредитни карти, поради факта, че такива лихви не са най-изгодни за банките.

Карта на възможностите от VTB

Прегледът започва с карта на известна руска банка, която има редица предимства пред конкурентите: ниска лихва - от 11,6%, висока максимална граница - 1 000 000, безплатна годишна услуга. Кредитна карта с функция за кешбек (1,5% при всички покупки) ви позволява не само да харчите пари, но и да ги печелите.Ще трябва да платите за възможността да получите възстановяване на част от похарчената сума - услугата е свързана в офиса на банката по време на регистрацията и струва 590 рубли годишно. Гратисният период е 110 дни.

Ако потребителят харчи 5000 рубли или повече на месец, ще трябва да се плати комисионна от 5,5% за теглене на пари в брой над 50 000. При осребряване на средства до 50 000 рубли на месец тегленето е безплатно. Трябва да се има предвид, че когато теглите пари в брой от банкомати на други банки, ще трябва да платите комисионна от 1%. Клиентите на банката получават възможност да използват мобилно приложение, което ви позволява да контролирате не само разходите по всички операции, но и да извършвате плащания, без да използвате кредитна карта - с помощта на функцията NFC. Тук можете също да платите за всички необходими стоки и услуги.

• нисък лихвен процент;
• удобно мобилно приложение, където можете не само да проследявате всички транзакции, но и да купувате необходимите стоки и услуги;
• възможно е да се свърже кешбек;
• безплатна услуга.

• за използване на кешбек ще трябва да платите комисионна от 590 рубли годишно;
• дълъг гратисен период.

Платина от Tinkoff

Една от най-популярните кредитни карти. Според издателя това е най-добрият му кредитен продукт. Можете да поръчате кредитна карта онлайн, без да напускате дома си. Регистрацията се извършва съгласно паспорта с незабавно решение. След попълване на онлайн заявлението кредитната карта се доставя до мястото на търсене на следващия ден. За да получите одобрение, не е нужно да привличате поръчители или да предоставяте удостоверение за доходи. Първата година услугата е безплатна. Максималният лимит е 700 000 рубли.

В сравнение с други подобни продукти, тази карта има редица предимства: използване на пари без плащане на лихва до 12 месеца (при закупуване на домакински уреди, дрехи, строителни материали и други потребителски стоки). Използвайки Platinum, можете да изплащате други заеми, докато периодът за използване на парите без лихва е 120 дни. За всички други покупки гратисният период не надвишава 55 календарни дни.

Можете да попълните сметката си във всяка банка, също няма затруднения с тегленето на пари в брой без лихва - можете да направите това на всеки банкомат. Ако клиентът не използва картата, таксата за обслужване няма да бъде начислена. При постоянна употреба се начислява фиксирана сума - 590 рубли годишно. За удобство потребителите могат да изтеглят мобилно приложение, в което са налични всички видове транзакции с карти, както и 24/7 консултация в чата на профила. Когато плащате с кредитна карта в някои магазини, при покупката се начислява кешбек до 30%, който по-късно може да бъде отписан.

• дълъг гратисен период;
• можете да платите за стоки във всеки онлайн магазин;
• евтино обслужване;
• уебсайтът на банката съдържа инструкции стъпка по стъпка за попълване на заявление за заем (показва се дори вероятността за одобрението му);
• много положителни отзиви на клиенти;
• бюджетен лихвен процент.

• не е открит.

100 дни без лихва от Алфа-Банк

Както става ясно от името на продукта, в продължение на 100 дни след покупката, клиентът не плаща лихва за използването на средства. Това важи не само за покупки, но и за теглене на пари в брой за други цели. Размерът на тегленето на пари в брой на месец е ограничен - до 50 000 рубли. При теглене на по-голяма сума ще трябва да платите комисионна. Лихвеният процент се определя във всеки отделен случай, минималната му стойност е 11,99%. Средната годишна цена на услугата е 590 рубли.

Максималният лимит, който може да бъде издаден за заем, е 500 000 рубли. След подаване на онлайн заявление, кредитната карта се носи у дома на следващия ден. Куриерът ще я доведе в маска, осигурявайки безопасно разстояние, което е важно по време на пандемията на коронавируса.За пластична регистрация е достатъчно да попълните формуляра на уебсайта и да прикачите копие на паспорта си към него.

Има три тарифни плана, от които можете да избирате - Classic, Gold, Platinum. Те се различават помежду си в цената на услугата, размера на комисионната за теглене на пари в брой, кредитния лимит и други характеристики.

• според купувачите, едно от най-добрите условия на пазара на банкови услуги днес;
• дълъг безлихвен период;
• нисък лихвен процент;
• домашна доставка на картата на следващия ден след поръчка;
• има три различни тарифни планове за избор;
• висок кредитен лимит.

• безлихвеният период не се удължава след следващата покупка.

С лихва от 15 до 20%

Искам повече от UBRD

Уралската банка за възстановяване и развитие е малко известна на пазара на кредитни услуги, но кредитната карта е добре позната на населението поради факта, че предлага голям брой предимства на собственика си. Касовият лимит е 700 000 рубли, той се изчислява индивидуално за всеки потребител. Гратисният период е 120 календарни дни, като през този период не е необходимо да плащате лихва за използването на средства. След изтичане на гратисния период лихвеният процент е 17%, което не е скъпо в сравнение с офертите на други банки.

В допълнение към основните функции, клиентът може да тегли и пари в брой до 50 000, без да плаща комисионни и лихви. Ако потребителят прави покупки с карта в размер на 15 000 рубли на месец или повече, годишната услуга е безплатна. Потребителят ще научи за цената на следващото плащане от SMS съобщението, което идва предварително. При закупуване на всякакви стоки, 3% от стойността се връща на картата под формата на кешбек. За удобство при използването на кредитна карта можете да изтеглите и инсталирате мобилно приложение на вашия смартфон, с помощта на което транзакциите с карти се проследяват и управляват.

Уебсайтът на банката съдържа подробни инструкции как да поръчате карта. За да се възползвате от пластмасата, трябва да оставите онлайн приложение на уебсайта или в мобилното приложение. След като попълните задължителните полета, можете веднага да видите предложеното ограничение на сумата. За тези, които имат акаунт в „Държавни услуги“, регистрацията ще отнеме много по-малко време. 15 минути след подаване на заявлението потребителят ще научи за решението, взето по него. Ако е положителен, банков служител ще се свърже с него, който ще се споразумее за всички придружаващи нюанси, както и за мястото и времето на доставка на пластмаса. Доставката се извършва безплатно до удобно за клиента място. При желание картата може да бъде взета във всеки клон на банката. Ако бъде избрана доставка до дома, куриерът ще я донесе и прехвърли по начин, който е безопасен по отношение на епидемиологичната ситуация.

• безплатна доставка до дома;
• бърза регистрация;
• има мобилно приложение, където можете да разберете колко струва определена операция;
• безплатни и компетентни консултации на банкови служители по всякакви въпроси.

• сумата в брой, която може да бъде изтеглена без комисионна, е ограничена.

110 дни от Райфайзенбанк

Както подсказва името, гратисният лимит за този продукт е 110 дни. През този период не е необходимо да плащате никаква комисионна на банката, не само за използването на средства, изразходвани за плащане на стоки и услуги, но и за теглене на пари в брой от банкомат. За разлика от продуктите на конкурентите, размерът на тегленето без комисионна по тази кредитна карта не е ограничен.

Минималният лихвен процент е 19%, а максималният е 29%. Тази стойност се определя от банката на индивидуална основа. Цената на годишна услуга при изчисляване с карта в размер на 8000 на месец или повече е безплатна, в противен случай банката начислява комисионна от 150 рубли на месец. Кредитният лимит е 600 000, сумата се определя в зависимост от платежоспособността на клиента.Банката предлага новост в обслужването на картата - можете да свържете услугата за SMS известяване. Ще струва 60 рубли на месец (при получаване на информация от мобилно приложение клиентът се информира безплатно).

Кредитните карти могат да се попълват чрез банкомати на банки партньори безплатно; при депозиране на средства чрез банков клон може да се начисли комисионна до 100 рубли.

• дълъг гратисен период;
• има SMS известие;
• не най-високият лихвен процент;
• тегленето на пари в брой не е ограничено.

• малък кредитен лимит.

Универсална карта от Азиатско-тихоокеанската банка

За продукта се предлагат следните условия: безлихвен период - 120 дни, лихвеният процент започва от 15%, услугата е безплатна, тегленето в брой се извършва без начисляване на комисионна. Основното предимство на тази пластмаса е нейната безплатна поддръжка и пускане в обращение. Банката изисква първата покупка да бъде направена в рамките на 90 дни след издаване на картата на потребителя, в противен случай тя може да бъде анулирана.

Всички транзакции, направени с помощта на тази сметка, се кредитират с кешбек. За удобство на потребителите можете да изберете подходящия тип в зависимост от вашите нужди. Има 4 категории, от които можете да избирате: „Дом и ремонт“ (максималната сума за връщане на пари е 1000 на месец, 5% от всички транзакции се възстановяват), „Автокарта“ (само 10%, от които 5% - за плащане на глоби, използване на таксиметрови услуги и други, и 5% за закупуване на резервни части и ремонти на автомобили, лимитът е 1000 на месец), „Развлечения“ (посещение на обществени места - ресторанти, кафенета и др., както и плащания, извършвани в заведения за обществено хранене), „ All inclusive "(максимум - 2000, кешбек до 2%). Когато извършвате плащания в други категории, кешбекът не се кредитира.

В края на гратисния период дължимата сума трябва да бъде изплатена изцяло, изравнявайки дебита и кредита. Недостатъците на продукта включват платено теглене на пари в брой - такса от 4,9% от сумата + 300 рубли. До 31 октомври 2024 г. има промоция, според която комисионната за теглене на пари в брой не се начислява в рамките на 30 дни след издаване на картата. Лимит за теглене на пари в брой на ден - 150 000, на месец - 1 000 000.

Лихвеният процент се определя индивидуално, в зависимост от платежоспособността на клиента, и варира от 15% до 28%.

• благоприятни условия за кешбек;
• дълъг гратисен период;
• безплатна услуга.

• неблагоприятни условия за теглене на пари в брой.

С лихва от 20% или повече

Връщане на пари от Citibank

Картата предлага висок процент за използване на средства - от 20,9%. За да получи пластмаса, кредитополучателят трябва да навърши 22 години, да е жител на Руската федерация, да живее и работи в един от големите градове (списъкът на които е публикуван на уебсайта на институцията). Минималният доход трябва да бъде 30 000 рубли на месец или повече. За да попълните заявление, трябва да дойдете във всеки банков клон, да напишете заявление, да подадете паспорт и документ, потвърждаващ месечния доход (не се изисква, ако имате договор за заем с City Bank, или когато използвате карта за заплата на тази институция), както и един от документите, от които да избирате (извлечение от сметката в пенсионния фонд, документи за колата, паспорт).

За нови клиенти се предлагат специални условия - през първите 90 дни кешбекът е 10% (докато общият му размер не трябва да надвишава 1000 рубли на месец). В допълнение, кешбекът, спечелен през месеца, се кредитира с допълнително възнаграждение до 20%, ако през този период са закупени стоки или услуги за 10 000 рубли или повече.

Банката сама определя кредитния лимит на индивидуална основа, за нови клиенти не може да надвишава 300 000 рубли. Впоследствие лимитът може да бъде увеличен до 3 000 000. Гратисният период е 50 календарни дни.Годишната поддръжка за първите 365 дни е безплатна.

• кредитна карта могат да получат лица без кредитна история;
• възможно е издаване на заявление без удостоверения, съгласно паспорт;
• има мобилно приложение, с което можете да проследявате състоянието на акаунта си онлайн;
• висок процент на кешбек.

• не можете да издадете карта с помощта на онлайн приложение;
• използването на пари е скъпо в случай на договор при общи условия.

Класическа кредитна карта от Сбербанк

В сравнение с продуктите на конкурентите, условията за тази кредитна карта не са най-благоприятни: гратисният период е 50 календарни дни, ограничението на сумата е 600 000 рубли (при стандартни условия - 300 000 рубли). Лихвеният процент варира от 23,9 до 25,9%. Годишна услуга, SMS уведомяването за всички извършени операции е безплатно.

От функциите можете също да подчертаете начисляването на бонуси „Благодаря“ (когато плащате за стоки или услуги от партньорски организации), те могат да платят до 30% от покупната цена. Тегленето на пари в брой се извършва с комисионна, минималният процент е 3, максималният е 4, докато комисионната трябва да бъде най-малко 390 рубли за транзакция. Можете да теглите не повече от 150 000 рубли на ден. Цялата информация за извършените операции се отразява в Интернет банкирането или в мобилното приложение. Ако клиентът закъснее за следващото плащане, банката ще начисли неустойка до 36%.

Можете да кандидатствате за пластмаса, като попълните специален формуляр чрез Сбербанк онлайн, а регистрацията ще отнеме не повече от 1 минута. Ако потенциален клиент е обслужен в тази банка (има заплата или дебитна карта и ги използва периодично), той може да получи автоматично одобрение за издаване на кредитна карта. След попълване на заявлението, в рамките на кратък период от време, потребителят получава SMS съобщение с информация за състоянието на приложението и, ако е одобрено, пластмасата може да бъде събрана в най-близкия банков клон. Липсва доставка по домовете.

На притежателите на карти се предлагат редица привилегии, включително отстъпки в магазини като Lamoda, Hotels.com, Gett Premium и др. Няма комисионна за използване на мобилното приложение и Интернет банкиране.

• специални условия за притежателите на заплати и дебитни карти на Сбербанк;
• бърза регистрация на заявлението;
• малък брой изисквания за потенциален клиент.

• малък гратисен период;
• висок лихвен процент;
• малък лимит на сумата.

Card Credit Plus от Credit Europe plus Bank

Този продукт е платежна карта, която позволява овърдрафт. За покупки с помощта на картата се присъждат бонус точки в размер до 5% в следните категории: кетъринг, закупуване на дрехи и обувки, използване на услугите на салони за красота, както и детски развлекателни центрове. За плащане на стоки и услуги от други категории, кешбекът се начислява до 1%. Бонус точки се присъждат само за покупки, направени с кредитни средства, когато използвате собствените си, няма да има кешбек.

Пластмасата поддържа функцията за плащане с едно докосване чрез смартфони, смарт часовници и др. Продуктът участва в кампанията на банката „Покупка на вноски“ - в зависимост от сумата на покупката, гратисният период за плащане варира от 2 до 12 месеца.

За да издадете кредитна карта на стойност до 350 000 рубли, достатъчно е да представите паспорт на гражданин на Руската федерация, ако лимитът е надвишен, ще трябва да предоставите един от следните документи: сертификат под формата на 2-NDFL, извлечение по сметка в банката издател, за индивидуални предприемачи - данъчна декларация. Картата се издава в присъствието на клиента във всеки клон на банката в рамките на няколко минути. За да получите кредитна карта, трябва да бъдат изпълнени следните условия: трудов стаж от поне 3 месеца на последното място на работа, постоянно пребиваване на територията на Руската федерация; също така се изисква да предоставите 3 телефонни номера на банковата институция (един - от мястото на постоянна работа, 2 - за контакт с клиента).

За тези потребители, които периодично пътуват в чужбина, трябва да знаете, че те трябва да уведомят банката за това 1 календарен ден предварително, в противен случай транзакциите по сметката могат да бъдат блокирани. Няма комисионна за теглене на пари в чужбина. Годишната поддръжка е безплатна. Гратисният период е 55 дни. Лихвеният процент е 29,9%.

• възможността за теглене на пари в чужбина без комисионна;
• бърза регистрация;
• можете да купувате стоки на вноски без лихва.

• пластмасата не се доставя до дома ви, за регистрация трябва да отидете в банковия клон;
• висок лихвен процент.

Заключение

Когато избирате кредитна карта, трябва внимателно да проучите условията, предлагани от банките. Много от тях в своите промоции се фокусират върху определени предимства, като същевременно мълчат за значителните недостатъци.

Струва си да се помни, че банката, издавайки кредитна карта, очаква да реализира печалба, така че независимо от това, което е обещано на клиента, той при всички случаи ще поеме разходите, било то плащания за годишна поддръжка, лихви за забавени плащания при следващото плащане или комисионна за теглене на пари в брой. Когато издавате кредитна карта и мислите дали да не купите друг продукт на кредит, си струва да си припомните популярната поговорка „Ние даваме заеми на чужди пари, но даваме своите“.

Надяваме се, че нашата статия ще ви помогне да направите правилния избор!