Рейтинг на най-добрите частни пенсионни фондове за 2024 г.

За много работещи хора съкращението NPF изобщо не означава нищо. Именно те трябва да помислят с какво ще живеят, когато достигнат пенсионна възраст. Системата за изчисляване на пенсиите, която се оформи в съветско време, днес не работи и това се дължи преди всичко на съотношението между броя на пенсионерите и работниците.

Според статистиката през 70-те години на един пенсионер има около 2,5 работници, благодарение на които той може да получава прилична пенсия, която му позволява да живее и да купува всичко, от което се нуждае.

В съвременните реалности, поради увеличаването на броя на възрастните хора и намаляването на броя на родените деца, това съотношение се е променило към по-лошо - на един пенсионер има около 1,12 служители. Във връзка с настоящата тенденция това съотношение ще намалее, поради което нарастващата тежест за осигуряване на пенсионери пада върху работещите хора, а последните започват да страдат от липса на средства.

За да реши този проблем, държавата проведе пенсионна реформа. Същността му се крие във факта, че сега доходите на човек са разделени на две части - разпределителни и финансирани. Първият от тях е пропорционално разпределен между съществуващите пенсионери, а вторият остава във владение на служителя и ще му бъде изплатен при достигане на необходимата възраст. За да се избегнат инфлационни загуби, тези средства трябва да са в обращение.

За да се гарантира безопасността на финансираната част, са създадени специални недържавни пенсионни фондове (НПФ), които я управляват. Тази част от парите не се харчат, а се спестяват чрез инвестиции. Системата е организирана по такъв начин, че човек може самостоятелно да избере на кого да повери кумулативната част от удръжките. Фирмата, която управлява тази част от спестяванията, се нарича доставчик на задължително пенсионно осигуряване.

Ако човек не предприеме действия по отношение на финансираната част, тя отива на разположение на Пенсионния фонд на Русия. Тази организация прави натрупващ депозит във Внешекономбанк. Доходността от такъв депозит е около 7% годишно. Недържавният пенсионен фонд осигурява доходност от около 10% годишно, което се сравнява благоприятно с държавния фонд. Също така си струва да се отбележи, че държавна институция може да инвестира пари само с участието на една фирма, докато недържавна институция не е ограничена от никакъв брой контрагенти. Инвеститорът трябва да е наясно, че е невъзможно да се направи фатална грешка при избора на такава компания поради особеностите на нейното функциониране, тъй като всички те се подчиняват на законодателството в тази област и се подлагат на годишни проверки в Централната банка. Всяка такава фирма непременно предоставя на вложителя гаранция за безопасността на средствата.

В тази статия ще разберем защо са необходими НПФ, какви са те, какво да търсим при избора на такава компания и също така ще съставим рейтинг на най-добрите институции, които предоставят качествени услуги за спестяване и увеличаване на спестяванията на служителите.

Критерии за подбор за NPF

1. Надеждност. Това е един от най-важните параметри за оценка на пенсионния фонд. Пенсионната система е организирана по такъв начин, че да защитава паричните депозити - целият размер на спестяванията е осигурен изцяло, благодарение на което човек може да бъде сигурен, че в напреднала възраст няма да остане без пари. Има различни годишни рейтинги, извършвани от специализирани аналитични агенции. В резултат на сравнението на списъка с параметри към всеки фон се присвоява определена категория. Най-високата оценка на такава институция е AAA, това показва най-добрата надеждност сред всички конкуренти.
2. Период на работа. Колкото по-дълъг е периодът на дейност на дадена организация в областта на пенсионното осигуряване, толкова повече опит има, тя има голяма база и е в състояние да се адаптира към всякакви пазарни условия.
3. Брой застраховани. Този показател показва колко хора работят с тази организация. Ако компанията има по-малко от милион клиенти, не се препоръчва да й се доверявате със средствата си.
4. Рентабилност. Този показател има изчерпателна оценка и е съставен въз основа на няколко компонента. Трябва да разберете, че някои рейтингови агенции специално избират показатели по такъв начин, че да изведат нужната им организация на първо място. Това се дължи на факта, че параметърът на рентабилност има няколко модификации - рентабилност през последната година, средна рентабилност за 10 години, натрупана рентабилност и всички те се изчисляват по различни начини, а някои също зависят от периода на дейност.
5. Съпътстващи услуги. Този параметър не е толкова важен при избора на компания, но влияе на удобството при използване на нейните услуги. Съгласно препоръките на специалистите е необходимо да се изясни дали компанията има официален уебсайт, личен акаунт за всеки потребител, колко бързо и ефективно работи техническата поддръжка.
6. Местоположение на офиса. Най-добре е да изберете компания, която има клон във вашия град, тъй като някои проблеми могат да бъдат разрешени само с лично посещение в организацията.

Важен нюанс. Можете да смените пенсионния си фонд не повече от веднъж годишно. Ако обаче не са изминали 5 години през периода на работа с компанията, ще загубите всякакъв интерес към инвестицията. Мнозина не знаят този нюанс, в резултат на което губят значителни суми пари, които биха могли да работят и да получават доходи. За да разберете какъв е периодът на вашата работа със застрахователя, трябва да отидете на уебсайта на Държавната служба в раздела „Уведомяване за състоянието на личния акаунт във ЗФР“. След като получите документа, ще разберете колко от спестяванията си имате и с коя организация имате договорни отношения. Тук можете да разберете датата на споразумението с фонда.

Рейтинг на най-добрия NPF за гражданите на Руската федерация по отношение на надеждността

Веднага трябва да се отбележи, че няма единна и общопризната оценка за надеждност и рентабилност. Повечето аналитични агенции се ръководят от рейтинги, съставени от независима кредитна агенция, наречена Expert RA, според Централната банка и други известни източници. Всички акредитирани фондове се подразделят на четири типа категории според параметъра "надеждност", на всеки от които е присвоено буквено обозначение. Така че институциите, на които е определена категорията AAA, имат най-добра надеждност. През 2024 г., според агенция Expert RA, към тази категория са определени 5 компании: JSC Gazfond пенсионни спестявания, JSC VTB пенсионни спестявания, JSC Gazfond, JSC Sberbank, JSC Evolution. Нека ги разгледаме по-подробно.

Сбербанк

Адрес: Москва, ул. Шаболовка, 31 G, 4-ти вход, 3-ти етаж.

Телефон: ☎ 8 800 555 00 41.

Работно време на централния офис: понеделник-четвъртък от 09:00 до 18:00, петък - от 09:00 до 16:45, събота, неделя - затворено.

Официален уебсайт в Интернет: https://npfsberbanka.ru.

Фондацията е основана през 1995 г. и работи повече от 25 години. Компанията има повече от 10 милиона вложители и е спечелила доверието не само на населението, но и рейтинговите агенции. Според ръководството на компанията всички инвестиции се правят само във високорентабилни проекти, които са се доказали не само надеждни, но и печеливши. Инвестиционната стратегия е разработена и одобрена от генералния съвет на директорите. Основните принципи на инвестициите: прозрачност, отчетност, честност.

Всички действия, свързани с пенсионни спестявания на населението, се публикуват редовно на официалния уебсайт и се проверяват ежегодно от надзорните органи в съответствие с руското законодателство. Акционерът може да проверява тази информация веднъж на тримесечие, Съветът на директорите - веднъж месечно, Инвестиционният комитет - веднъж седмично, Управляващото дружество - всеки ден. Този фонд си сътрудничи само с тези организации, които са включени в списъка на най-големите в Русия. Притежава три основни управляващи дружества - Регион ЕсМ АД, Дружество за управление на пенсионни спестявания LLC, Управляваща компания Sistema Capital LLC.

След сключването на договора всеки клиент получава достъп до Личния акаунт, където може да контролира спестяванията си. Организацията разполага с ергономичен и разбираем официален уебсайт, където можете да извършите всички необходими действия по отношение на депозитите, както и да получите онлайн консултация със специалист на фонда. Тук можете също да поръчате онлайн създаването на индивидуален пенсионен план, според който клиентът може самостоятелно да прави печеливши инвестиции. Депозитната сметка може да бъде попълнена самостоятелно чрез формуляра на уебсайта с помощта на банкова карта. Тук можете също да направите превод от ЗФР до Сбербанк.

• според клиентите фондът има един от най-удобните интерфейси за работа с обществеността;
• има задължително пенсионно осигуряване;
• има специални програми за работещи пенсионери;
• корпоративни програми се предлагат за бизнес;
• в регионите има клонове на централния офис.

• не най-високият добив.

NPF VTB "Пенсионни спестявания" АД

Адрес: Москва, ул. Воронцовская, 43, сграда 1.

Телефон: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Работно време на централния офис: понеделник-четвъртък от 09:00 до 18:00, петък - от 09:00 до 16:45, събота, неделя - затворено.

Официален уебсайт в Интернет: https://vtbnpf.ru.

Компанията е добре позната и в Русия, централният офис се намира в Москва, има голям брой клонове в регионите. Компанията разполага с официален уебсайт, където е възможно да се изчисли размерът на недържавната пенсия в зависимост от пола, възрастта, периода на пенсиониране, броя и размера на вноските. Можете да получавате доходи от спестявания независимо от държавните удръжки. Това означава, че вложителят има право да получава плащания 5 години по-рано от официалната пенсионна възраст.

Компанията има едноличен акционер - VTB, а също така гарантира, че натрупаните средства не могат да бъдат включени в масата на несъстоятелността. Има възможност за попълване на сметката не само с пари, но и с помощта на бонус точки (програма „Мулти-бонус“).

Процесът на създаване на спестявания във фонда се състои от няколко етапа: след сключване на споразумение с вложителя се открива специална сметка, в която могат да се внасят средства в зависимост от финансовите възможности на конкретно лице; В резултат на инвестиционната дейност на фонда всеки инвеститор получава определен доход в края на годината, според който при достигане на пенсионна възраст на човек се назначава пенсия (в допълнение към държавната).

Договорът може да бъде съставен както в офиса, така и онлайн (което е особено удобно при пандемия). Попълването на акаунта е възможно и онлайн.На всеки клиент се предоставя достъп до Личния акаунт, където можете да проследявате състоянието на акаунта и движението по него. Също така е възможно да поръчате пълен отчет за паричния поток на месечна база.

• сключване на договор и извършване на плащания може да се извърши без лично посещение в офиса;
• можете да попълните сметката си не само с пари, но и с помощта на бонус точки;
• висока надеждност;
• удобен личен акаунт;
• добро съотношение на надеждност и рентабилност;
• възможно е да се начисли пенсия 5 години преди официалния срок.

• не е открит.

АД НПФ Газфонд "Пенсионни спестявания"

Адрес: Москва, ул. Сергей Макеев, 13.

Телефон: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Работно време на централния офис: сряда-петък - от 09:30 до 17:00, събота-вторник - затворено.

Официален уебсайт в Интернет: https://gazfond-pn.ru.

Компанията е включена в ТОП 3 на най-надеждните според експерт RA. Организацията има повече от 50 собствени офиса, където можете да сключите споразумение или да разрешите всеки проблем, който възниква по отношение на пенсионните спестявания. Изборът на правилната посока на дейността на институцията в областта на инвестициите осигурява рентабилността на резервите на вложителите на ниво, надвишаващо инфлацията с 2 пъти, което предполага, че това е наистина печеливша инвестиция.

Организацията декларира следните принципи, които ръководят нейната работа: Прогресивност (способността да се съобразява с новите тенденции във финансовата грамотност, да спестява и увеличава спечеления капитал), лекота (предоставяне на цялата необходима информация на клиентите на прост и разбираем език), креативност (търсене и създаване на нови идеи, благодарение на които организацията е в състояние да достигне ново ниво на развитие), хуманност (разбиране, че всеки клиент е отделен човек, и желанието да направи всичко възможно, за да му помогне, ако е необходимо).

Организацията разполага със собствен екип за поддръжка на клиенти, който работи денонощно. Фондът е лауреат на голям брой различни награди и рейтинги и заема водещи позиции в тях.

• висока доходност;
• голям брой офиси, работещи с клиенти;
• голям размер на активите;
• участва в социални и нетърговски проекти;
• 24/7 услуга за поддръжка.

• според отзивите на някои клиенти, не винаги е лесно да се справите с личния акаунт на потребителя.

НПФ Газфонд АД

Адрес: Москва, булевард Симферопол, 13.

Телефон: ☎ 8 800 700 8383 (безплатен в рамките на Русия).

Работно време: понеделник-петък - от 09:00 до 17:30, събота, неделя - затворено.

Официален уебсайт в Интернет: https://gazfond.ru.

Прегледът продължава от друг представител на газовата индустрия - Gazfond. Най-големите му акционери включват такива гиганти като ПАО „Газпром“, АД СОГАЗ, ЗАО „Лидер“ и др. Фондът е основан през 1994 г. и работи успешно до днес. За да постави резерви, компанията ангажира само онези предприятия, които са се доказали за дълъг период от време.

Процедурата за работа с институция се състои от няколко компонента: избор на размер и честота на вноските, определяне от клиента на условията за изплащане на недържавна пенсия, получаване на плащания в периода, определен от клиента. Вноските могат да бъдат прехвърляни по няколко начина: чрез банкови терминали, използвайки банкомати, функционалността за събиране на плащания също ви позволява да приспадате определен дял от заплатите автоматично чрез Интернет.

Внасянето на средства във фонда ви позволява да получите данъчно облекчение от 13% от вноските. Натрупаните средства могат да бъдат наследени. Споразумението с институцията е съставено по такъв начин, че да може да бъде прекратено, като същевременно се получава не само пълният размер на депозираните средства, но и натрупаният доход за целия период на сътрудничество. Има личен акаунт с функция за техническа поддръжка от консултант.

• висока степен на надеждност;
• удобен личен акаунт;
• има калкулатор на пенсии;
• възможността клиентът да определи не само размера на плащанията, но и тяхната честота;
• възможността за прекратяване на договора, като същевременно се запазва не само натрупаната сума, но и рентабилността за целия период на депозита.

• не най-високият добив.

NPF Evolution JSC

Адрес: Москва, Космодамианска набережна, 52, сграда 5.

Телефон: ☎ 8 800 700-65-54 (обаждането в Русия е безплатно).

Работно време: понеделник-четвъртък - от 09:00 до 18:00, петък - от 0:00 до 16:45, събота, неделя - затворено.

Официален уебсайт в Интернет: https://www.evonpf.ru.

Въпросният представител преди това е бил известен като АД "Нефтегарант". Подобно на други институции, тя е една от най-големите в бранша. От април 2024 г. организации като Согласие АД, Образование АД, Социално развитие АД станаха част от институцията чрез реорганизация.

На официалния уебсайт на компанията има калкулатор на пенсии, раздел за поддръжка на клиенти, личен акаунт, както и информация за смяна на застрахователя за GPT. Организацията предлага както индивидуални пенсионни обезщетения, така и корпоративно и социално осигуряване. В зависимост от вида на сключения договор роднините на клиента получават възможност да наследяват по време на периода на натрупване, или по време на натрупването и по време на периода на изплащане на пенсия. Можете да прекратите договора по всяко време, като получите не само натрупаната част, но и инвестиционния доход.

• възможността за прекратяване на договора на всеки етап от сътрудничеството;
• има възможност за наследяване;
• има лична сметка и калкулатор на пенсии.

• въпреки високия рейтинг, това не е най-популярният фонд и следователно текущите активи на компанията не са толкова големи, колкото тези на пазарните гиганти;
• неудобен сайт.

Рейтинг на най-добрите NPF за граждани на Руската федерация по рентабилност

За да разберем реалната рентабилност на недържавните фондове, ще изготвим рейтинг въз основа на рентабилността на инвестициите в пенсионни спестявания минус възнаграждения на управляващи дружества, специализиран депозитар и фонд. Според тези критерии към момента най-печелившите институции включват: JSC NPF Gefest (12.88%), JSC NPF Volga-Capital (11.37%), JSC NPF Surgutneftegaz (13.10% ), JSC NPF "Otkrytie" (11.97%), JSC "NPF" Evolution "(11.66%). Считахме последния представител в предишния рейтинг според критерия за надеждност, така че няма да се повтаряме.

АД НПФ "Гефест"

Адрес: Москва, Озерковския насип, 28, сграда 1.

Телефон: ☎ +7 (495) 730-05-97.

Работно време: понеделник-петък - от 09:30 до 17:30, събота, неделя - затворено.

Официален сайт в Интернет: http://www.npfgefest.ru.

Фондът е създаден през 1993 г. за работници в минната и металургичната индустрия. През 2015 г. институцията се трансформира в акционерно дружество. В допълнение към централния офис в Москва, организацията има още 9 клона в регионите. Основните участници във фонда са Обединена металургична компания АД, Металургичен завод Викса АД, Чусовски металургичен комбинат АД, Трубодетал АД, Благовещенск клапан завод АД.

Институцията предлага следните видове услуги: недържавно пенсионно осигуряване, програма за съфинансиране на пенсии, задължително пенсионно осигуряване. Първият тип ви позволява да сключите споразумение за сигурност не само за себе си, но и за всеки друг близък човек. Можете да плащате вноски, като напишете заявление до счетоводния отдел на мястото на работа, както и чрез банкови клонове. Вложителят самостоятелно определя размера на вноските и тяхната честота.

Пенсионно съфинансиране е възможно само за тези, които внасят вноски в държавната програма за съфинансиране на спестявания преди декември 2014 г. Третият вид услуга говори за себе си с името си.

Всеки клиент може да използва личен акаунт, където се отразява цялата необходима информация. Има служба за техническа поддръжка, която ще ви помогне да се справите с всички нюанси при работата с нея.

• висока доходност;
• удобен сайт;
• дългосрочният труд говори за добър показател за надеждността на компанията.

• малко количество привлечен капитал.

NPF Volga-Capital JSC

Адрес: Република Татарстан, Казан, ул. Н. Ершова, 55Е.

Телефон: ☎ 8 800 555 35 50 (безплатен в рамките на Русия).

Официален сайт в Интернет: http://www.volga-capital.ru.

Организацията е на пазара повече от 10 години. Според съветите на експертите е по-изгодно да държите спестяванията си тук, в сравнение с бюджетните организации, тъй като процентът на рентабилност е средно с 3-4 пункта по-висок. Всеки клиент на фонда ежегодно получава извлечение по сметка, посочващо остатъчната част, както и доходите, получени от инвестиции. Можете също да контролирате растежа на спестяванията, като използвате Личния акаунт на уебсайта на компанията.

Допълнителните пенсионни плащания започват от момента, в който възникнат съответните основания. Сумата ще зависи от това коя схема за начисляване е избрал клиентът, както и от размера на вноските. Според описанието на уебсайта на организацията, клиентът може да прекрати договора с NPF по всяко време, след като е получил сумата за обратно изкупуване в свои ръце, или да го прехвърли в друг фонд.

Уебсайтът на компанията е прост, съдържа минимум необходимата информация. За новите клиенти ще бъде проблем дори да се установи работното време на определен офис, да не говорим за това как да се решават възникващите технически проблеми. За човек с разбиране в това отношение няма да е трудно да се справи с всички нюанси.

• висока рентабилност през изминалата година;
• има недържавно пенсионно осигуряване, задължително осигуряване и съфинансиране.

• няма офис в Москва и Московска област;
• неудобен и неинформативен сайт;
• малко количество привлечен капитал.

АД НПФ "Сургутнефтегаз"

Адрес: Сургут, ул. Ентусиасти, 52/1, офис 209.

Телефон: ☎ 8-800-200-14-29 (обаждането в Русия е безплатно).

Работно време: понеделник-петък - от 08:30 до 17:00, обяд от 12:40 до 14:00, събота, неделя - затворено.

Официален уебсайт в Интернет: https://npf-sng.ru.

Историята на фондацията започва през 1995 г. - датата на създаване и юридическа регистрация на институцията. Първите плащания на недържавни пенсии са извършени през 1999 г., от 2008 г. организацията предоставя задължителни застрахователни услуги.

Споразумение за НПО (недържавно пенсионно осигуряване) може да бъде сключено не само за вас, но и за любим човек. Всички средства по сметката на вложителя подлежат на наследяване не само по време на периода на натрупване, но и по време на периода на плащане. Организацията заявява, че дори в ситуация на непреодолима сила, когато инвестицията може да не генерира доход, 0,01% от приходите задължително се кредитират по сметката на вложителя. Договорът може да бъде прекратен по всяко време по искане на клиента, докато той ще получи не само размера на спестяванията, но и натрупаната печалба от инвестицията.

Можете да плащате вноски по следните начини: като напишете заявление в счетоводния отдел на работодателя - в този случай плащанията ще се извършват автоматично, чрез Вашата Лична сметка с помощта на карта Visa или Maestro, през всеки банков клон, чрез маркови банкомати. Служителите на ПАО "Сургутнефтегаз" могат да участват в програмата "Партньорство", в която не само работникът, но и работодателят осигурява начисляването на допълнителна недържавна пенсия.

• най-високата реална рентабилност сред всички разглеждани НПФ;
• благоприятни условия за вложителите;
• допълнителни бонуси за служители на ПАО "Сургутнефтегаз".

• няма централен офис в Москва и Московска област.

АД НПФ "Откритие"

Адрес: Москва, ул. Гиляровски, 39, сграда 3.

Телефон: ☎ 8 800 200-5-999 (обаждането в Русия е безплатно).

Работно време: приемът се извършва по уговорка.

Официален уебсайт в Интернет: https://open-npf.ru.

Можете да сключите споразумение с компания онлайн, без да посещавате офис представителство, което е особено важно по време на пандемия. Същото може да се направи със сменени телефонни номера, адрес на пребиваване / престой и т.н.

Уебсайтът на организацията разполага с онлайн калкулатор, който в зависимост от малкия списък на въведените характеристики ще определи окончателния размер на пенсията.Всички възникнали въпроси могат да бъдат разрешени чрез горещата линия, която работи в делнични дни от 08:00 до 20:00 часа московско време. За разлика от други подобни организации, на официалния уебсайт на "Otkrytie" на най-видно място има бутон "Свържете се с качествена услуга", където можете да се оплаквате от всякакви трудности при работа с NPF. Също така много клиенти отбелязват удобния раздел „Общи въпроси и отговори“, където можете да намерите почти цялата интересуваща информация.

Фондът работи на инвестиционния пазар повече от 25 години и се е доказал добре. През това време повече от 7,1 милиона руснаци са действали като клиенти. Размерът на пенсионните спестявания в момента е 516 милиарда руски рубли. Над 230 000 души вече получават натрупаната пенсия.

• всички необходими операции, включително сключването на споразумение за сигурност, могат да се извършват онлайн, без посещение на офиса;
• висока рентабилност през изминалата година;
• удобен и разбираем сайт;
• има гореща линия с удобен работен график;
• дългият период на дейност показва високата надеждност на компанията.

• не е открит.

Заключение

Преди да изберете NPF, препоръчваме ви да разберете какво представлява той и какви предимства той има пред държавните агенции.

Важно е да се намери правилният баланс между рентабилността на компанията и нейната надеждност, защото никой не иска да загуби всички натрупани средства, а вроденото чувство на алчност не позволява да се получи по-малко, отколкото е било възможно.

Не винаги е възможно да изберете условията коя компания е по-добра, тъй като много компании открито декларират своите предимства, но мълчат за недостатъците. Основният проблем е, че клиентът научава за неприятните моменти едва на етапа на сключване на договора, когато консултантът е наблизо и убедително казва, че няма да намерите най-добрата компания.

Препоръчваме ви да подхождате внимателно към избора на NPF и да не вземате необмислени решения, тъй като парите, които искате да им поверите, се печелят от упорита работа. Надяваме се, че нашата статия ще ви помогне да направите правилния избор!